Всем привет, сегодня я поделюсь с вами старой, но актуальной темой заработка.
Скажу сразу, это не копипаст, пишу сам от себя, тема актуальна, я ее проверял ни раз(на протяжении 4-5 лет так работал), на все вопросы(адекватные) подробно отвечу, знаний по этой теме от А до Я.
Актуально для МСК и СПБ.
1)Что нужно?
Дроп. Подойдет любой парень возраст от 25 и выше(с паспортом РФ). Где их искать? Да везде полно парней, которые хотят легких денег с небольшим риском(риск в нашем случае это налоги, которые кстати можно "подбить" через грамотного бухгалтера и оплатить. И вторая угроза - владелец денег.)
2)Вложения.
На моем опыте, одна компания обходится около 50-60 тыс(30-40 юр адрес хороший, немассовый. 10-20 открытие расчетного счета, если дроп тупой и не умеет разговаривать с менеджером банка)
Для удобства, есть регистрационные компании, их в интернете куча, куда вы с дропом или курьер с дропом, придете и подадите заявку на открытие ООО. Вам все скажут и подскажут, это все законно.
3)Выбираем сферу деятельности(ОКВЭД) и систему налогооблажения.
Для продажи ходовыми сейчас будет стройка, оптовая продажа строй материалов, грузоперевозки, реклама.(Самые прибыльные ниши)
Система налогооблажения ОСНО(основная).
4)Выбираем счет.
Мой любимый банк в этой сфере - райф. Его я опишу для примера. (p.s. для каждого банка свой подход и схема, не сильно отличаются, но мелочи важны)
Когда на руках, у нас будут все уставные документы от нашей ООО "Ромашка" + печать компании, идем открывать счет.
Есть 2 способа:
-Пешочком, сами, в банк, в педжачке и туфельках. В этом случае нужно понимать чем занимаемся(якобы реальный бизнес) и уметь ответить на вопросы.(вопросы есть в открытом доступе "для открытия Р/С в банках). В банке нужно будет заказать токен(флешка для доступа в БК). Зачем нужен токен, если оставить ошку на смс подтверждениях, то лимит переводов в сутки составит 1млн(на сколько помню). Т.е выше вам не закинут. А с токеном безлимит на дебетование(перевод\вывод средств) счета.
-За бабки. Есть куча групп, с которыми кстати мы и будем взаимодействовать в ВК или Телеге(например "Готовое ООО, Продажа ООО, и т.п). Цена за открытие счета варируется от 15-25 тыс. Оплачиваем по факту открытия, открывашек много в группах.
Важно. Перед открытием счета дроп идет в теле2, окрывает на себя СИМ-карту. Устанавливает через сотрудника теле2 кодовое слово на сим, и как вставит в телефон вводит команду *156*2# (Запрет обслуживания по доверенности).
5)Подготовка перед продажей.
У нас есть документы, симка, банк клиент. Заходим в банк клиент, привязываем свою левую почту и ставим на нее уведомления о поступлении средств.( почту юзать будем с пуш уведомлениями через смартфон в дальнейшем). Со всем этим нам поможет менеджер банка на горячей линии. Второй важный момент(особенность для этого банка) для работы на поребуются телефонные коды, их тоже заказываем через менеджера, в Банк клиент придет файл с кодами, их надо сохранить себе.
Фотографируем все что у нас есть, документы, симку, кодовое. Чтоб не забыть.(!)
6)Продажа.
Те же группы с пункта 4. Заходим пишем "Москва, продам ООО, счет райф, осно, оквэды торговля стр материалами, стройка. Цена (60-80 как договоритесь, но уже окупаемо!)"
Вам скорее всего отписывать будут перекупы, но это плюс, меньше рисков, спрос с них будет. Будут просить скинуть ИНН - скидывайте. Пусть проверяют.
Далее, желательно продавать без присутствия директора(дропа), сказать что в коммандировке например. Либо можно с ним, но он должен быть в теме и понимать на что идет.
Вы(либо курьер) с документами, печатью, сим картой, токеном, логинами и паролями от банк клиента на бумажке(в комплекте к документами для ооо) встречаетесь с покупашкой(перекупом либо реальным владельцем денег). Он смотрит, проверяет, если все настроено ок и проблем нет - забирает за 60-80к. Мы окупили вложения и закинули золотую удочку.
7)Ловим кэш. ($)
Со дня продажи, чекаем нашу почту на наличие уведомлений о поступлении средств в RUB.
Так же, у нас есть телефонные коды и фото документов, если почту покупатель отключил, прозваниваем с 9 до 16 раз в час в будни горячую линию: "Здравствуйте, хочу узнать баланс на расчетном счету. Мобильным банком пользуюсь, но щас нет доступа к интернету." Вам говорят остаток. Нужно будет лишь назвать ИНН, название организации(ООО Ромашка) и телефонный код на текущий месяц.
В один прекрасный день, вам придет уведомление о поступлении средств (1-20 млн руб). Первым делом, звоним на горячую линию ТЕЛЕ2 с любого номера, жмем связь с оператором. Блокируем номер(фото которого у нас осталось, который мы продали с комплектом), оператор попросит назвать кодовое слово - называем, уже 80% сделали.
Следующий шаг, звоним на горячую в райф, блокируем токен(по утере или краже).
Далее, дроп бежит в офис райфа, заказывает новый токен, но в другое обслуживающее отделение Получаем токен. Заходим в БК и видим бабосики. Печатаем платежку на левую ошку, ип или карты.(например возврат долга по договору займа № .... или оплата за ....) об этом лучше проконсультироваться у бухгалтера или в интернете глянуть, как отправить бабки. Райф в переводах на физ лица некапризный, и достаточно удобный.
Обналичиваем. Все.
8)Последствия.
-Налоги. На ошке не страшно, каждая 3 ошка самоликвидируется налоговиками дабы чистят реестр.
-Владелец денег. Конечно, мы его красиво кинули, но он сам виноват что берет левые фирмы под свои мутные схемы. Он будет искать директора, но в приоритете чтобы дир(дроп) не жил по прописке. По статистике, через 2 мес уже забивают и забывают о том что их кинули на бабки. Если ловят дропов дома или возле банка(что редко, поэтому нужно действовать быстро) дир всегда может отмазаться что он просто жертва и ему говорили что делать и он ни в чем не в курсе. Естественно придется отдать бабки со счета обратно, мы ничего не получим.
-Законность? да, перевод был законно на вашу фирму, этот перевод одобрил банк, вы полуили деньги, вы распоряжаетесь ими как хотите. Грубо говоря, вы отдали свой кошелек незнакомцу, он положил туда свой кэш, вы вернули свой кошелек с деньгами внутри. Попробуй докажи что в чужом кошельке твои деньги =)
Статья написанна коротко, тк есть множество нюансов с разными банками.Вся офера занимает от 15 до 30 дней, от и до.
За 4 года ни кого не подтянули, хозяин средств максимум что сделает - пойдет в суд, якобы совершил ошибочный платеж. Но денег назад ему никто не отдаст понятное дело. А говорить что он взял и купил лавку чтоб левые транзиты совершать - сам на бутылку и сядет)
На моем опыте минимум ловишь 300к, максимум было 13,5 ед
Разумеется. Никто на левую лавку не будет большие суммы кидать сразу, На это есть ряд причин, 115-ФЗ может прилететь на счет, запрос от Минфина.(это при больших суммах). Это я говорю про нулевки, т.е свежие фирмы без оборотов.
Опытные уже с оборотами покупают, чтоб банк реагировал на такие транзиты положительно, и для большей безопасности меняют через нотариуса(купле-продажа) фактического директора на своего дропа, дабы все было под контролем. Но практика показала что дураков полно или самоуверенных всезнаек, которые так рискуют)
Лавка от 5 лет- от 1,5кк профит минимум с одного мамонта! Номер 8-800... Можно лавку от 3-х, но выхлоп может быть меньше
нутрибанковскую 115 можно и не убирать за процент, как вариант на эту компанию открыть еще один счет к примеру росбанк, и в том банке где повисли деньги - пишем заявление о закрытии счета, в этом же заявлении указывается полная до копейки сумма остатка, которую банк Обязан(!) перевести на другой счет этой(!) же организации.
Другой вопрос, когда блокировка от минфина или запрос от налоговой по 550 ст. уже нужно выкидывать за процент, на другого контрагента.
Да нет же, тема очень прибыльная, последствия вообще минимальные, в Москве каждая 2 лавка под кидок открывается) из тех что продают с номинальным директором в комплекте)
Во всяком случае, лучше чем бабушек на авито разводить на предоплату
Можно перевести всё в налоговую потом написать заявление об ошибочном переводе, и тебе перекинут на другой счёт который укажешь, но это очень долго и можешь не успеть сналить
Так же работает с таможенными платежами)
Через уплату налогов за третьих лиц
1. При оплате за третье лицо все равно важен цвет денег на заблокированном счете компании - отправителя. Т.к. "стук в дверь" никто не отменяет.
2. Компания, за которую оплачивается налог, должна заказать сверку с бюджетом ДО момента оплаты и через 10 дней ПОСЛЕ. Это поможет избежать конфликта по ситуации пришло/не пришло.
Тема не нова, многие банки уже прикрывают лазейку. Например, зеленый в 2019 при блоке по 115-ФЗ давал выгонять остаток на оплату налогов за третьих лиц, сейчас - не дает (пишет, что за третьих лиц - только в отделении банка).
Что касается зачисления налогов - здесь все отработано, есть четкие инструкции по заполнению п/п, у отправителя я думаю есть понимание что куда ****ать.
Я как бы знаю тему от и до, и дяди серьезные попадались, и крыша была, пробовали, и ОБЭП был(забирали кстати 30%), но как показала практика с погонами лучше дел не иметь. К счастью обошлось и вовремя потерялись с концами.
Нас никто не ловил, даже на протяжении пока висят бабки, ты с заказчиком в телеге связь держишь, мол дир пидорас и бабки угнать хочет. Дир не живет по прописке, это бонус, диров брали с других городов под эту тему. Приезжали люди на адреса искать директора, и толку то, дверь целовали и на 180 разворачивались. Все понимают что дир сам тем не замутит, нет факта снятия средств в кассе, это пробить можно.
1 раз возле банка ловили дропа чеченцы, нихуя не сделали, потому что дир сказал что он марионетка, не знает на кого работает, как говорят так и делает. Естественно его никто не убивал и на бутылку не сажал. Отпустили. Но забрали часть, успели.
С картами то же самое, только чаще происхождение средств - чернуха. Если загонять картон, то лучше класса выше среднего(gold\signature\premium)
Плюс был в том, что когда у заказчика бабки висят, он арест на счет вешал через свои связи, либо приставы были свои. А погоны тупо снимали арест, потому что он как правило липовый) Это было удобно, нежели обращаться к кому то, в итоге там целая цепочка посредников в таких темах: начиная от открытия счетов, заканчивая выводом из под 115
Ну целом согласен, тут без опыта никак, тк в каждом банке свои правила, свои фичи. Тут либо сотрудничать в команде, либо самому пробовать с дебетовых карт например, что проще, но увы не безопаснее.
На моем личном опыте, я научил человека за 2 недели примерно, мы просто пошагово тему отработали, дальше он уже самостоятельно разбираться стал. Не обязательно прям деловым быть, а насчет отсидевших, я к ним крайне негативно отношусь, и наблюдал как работают команды, где есть отсидевшие срок личности - это просто пиздец. Они занимались той же темой что я описал, и из за денег друг друга швыряли сами, где то не дали сколько нужно, где то себе больше в карман. Я короче в ахуе с такого контенгента.
Как создать собственную обнал контору
В какой-то момент Вы возможно поймете, что обычной помойки оформленной не пойми на кого уже не хватает и возникает необходимость в создании белой (с легким серым налетом снижения НДС) и пушистой (транзитные операции) фирмы с очень хорошими оборотами и очень небольшими налогами и которая может прожить дольше чем стандартные 2-3 года. Обычно клиенты начинают работать с такими компаниями после того как они отлично отработали с стандартной помойкой, провалили камералку и выездную, и налоговики заботливо доначислили им НДС, прибыль и бонусом штрафы (все вместе 40-50%, мелочи то какие), а на суде как раньше стандартное «мы не знали что ООО «ЛАБЕАН» не платит налоги, мы не виноваты» уже не работает. Очевидно, что цена «работы» с такой компанией выше, но и шансов нарваться на вышеперечисленное меньше.
Наброски образа
Так как наша компания белая и пушистая, в ней будет работать некий штат сотрудников, стандартный набор из них: директор, глав.бух и менеджер.
У каждого из них будет вполне определенный набор функций, попробуем перечислить их.
Директор — лицо Компании, ставит подписи на договорах и товаросопроводительных документах, мотается по банкам сначала с целью открытия рс, затем с целью спасения их после хорошей работы по ним и предоставления документов по запросам, ну и на ковер конечно тоже идет он, первая подпись в банк клиенте.
Глав.бух - основная задачей оной личности является формирование отчетности, налоговое планирование, грамотные (sic!) ответы на запросы из налоговой и банков, в идеале, опять же, вторая подпись в банк клиенте ( ну и карточке образцов подписей соотв-но), «закрытие» сложных сделок в 1с.
Менеджер — девушка 20 +- лет, молодой специалист, некоторые навыки работы в 1с, основное занятие — контроль за движением документов, ответы на телефонные звонки контрагентов (алло, мы тут вам платить собираемся, на какой счет? - на данный вопрос должны знать ответ все сотрудники нашей компании), создание первичной документации (тн, выставление счетов по просьбам контрагентов), рассылка информационных писем (у нас тут счет в наебанке закрылся, не платите), курьерские функции.По мере увеличения объема документации число менеджеров увеличивается согласно необходимости.
Соответственно, дальше будет перечисление некоторых признаков компании, которые желательно соблюсти и которые не будут выдавать красные флажки при ближайшем рассмотрении и немного усложнят работу правоохранительным органам при проведении всяких нехороших мероприятий по доказыванию того, что ООО «ВЕКТОР» создано с целью сохранения денег другим людям.
Сама компания
1. Учредитель и директор — в идеале это разные люди, директор нанимается по трудовому договору. Естественно, без судимостей, дисквалификаций и прочей дряни.
2. Компания создана — первые 3-6 месяцев пусть не спеша раскачивается, не нужно гнать на нее сходу дикие обороты, ей нужно отлежаться перед тем как начать работать в полную силу.
3. Уставный капитал — величина в наших реалиях весьма эфемерная, а в нашем случае с одним учредителем показывающая среднюю температуру между моргом и крематорием. Стандартные 10000 внесенные столом и стулом смотрятся не очень, поэтому желательно увеличить. Как увеличивать — решайте и ищите пути сами, самый простой и дорогой это внесение денег в УК, есть способы увеличивать его почти без затрат, «из воздуха».
4. Юридический адрес — совпадает с реальным. Согласно последним рекомендациям ЦБ, банки должны пристально обращать внимание на разногласия между юридическим и фактическим адресом, может послужить одним из поводов для отказа в открытии р/с. По адресу — располагается офис, в котором стоит телефон, стандартный набор офисной мебели, рабочие места. Так же не поленитесь с клиентов собрать буклеты, рекламные проспекты, коммерческие предложения, создайте стенд с «образцами продукции». Некоторые банки любят отправлять менеджера на предмет проверки нахождения компании по адресу, в качестве одной из частей квеста «Открой счет в bank_name», приехав и увидев что-то похожее на работающий офис — лишних вопросов не будет.
5. «Специализированность» компании — безусловно, у компании в оквэдах может быть финансовое посредничество, стройка, проектирование, медицинское оборудование и запуск космических кораблей. Но это очень сильно бросается в глаза и кричит фин.мониторингу «Куси меня!». Гораздо лучше специализировать фирму на чем-то конкретном, например на продуктах. В таком случае, основной оквэд — оптовая торговля мясом, в допах — оптовая торговля консервами, мясопродуктами, прочая оптовая торговля и еще что-нибудь из этой же тематики.
Тоже самое действует для поступления и ухода денег на рс компании: приход денег за электротовары и уход за туризм, «консультации» и топливо — идея так себе, ведет сначала к запросу документов, потом к вышвыриванию из банка по 115 фз.
6. Внутренние документы — штатное расписание (не менее 10 позиций), ведение личной карточки сотрудников, что включает в себя весь стандартный кадровый набор (заявление о приемеувольнении, заявления на отпуска, копии паспорта, прописки, инн, в случае высшего-копия диплома, график отпусков, трудовой договор, договор о материальной ответственности и т. д.), правила внутреннего трудового распорядка.
Некоторые гласят о полезности создании положения о коммерческой тайне, обклеивании по кругу всего что похоже на доказуху лентами с надписью «Коммерческая тайна», но подтвердитьопровергнуть данную инфу не могу.
7. КДО, он же Критерий должной осмотрительности, еще одна весьма эфемерная величина, позволяющая налоговикам отказывать в вычете «входного» НДС на основании их домыслов о том, что контрагент выбран неосмотрительно (мы очень осмотрительно и выгодно купили у той помойки созданной месяц назад хз сколько станков и в целях личной прибыли перепродали их с смешной наценкой, да)
Если раньше можно было сказать, что компания проверила контрагента по сайту nalog.ru, увидела что компания действующая и на этом успокоилась, то сейчас реалии немного другие: с клиентами необходимо обмениваться набором копий уставных документов (устав, решение о назначении директора, приказ о вступлении в должность, ИНН, ОГРН), копиями договоров аренды офисасклада, свежая выписка из егрюл будет так же не лишней.
8. Сайт — он просто должен быть. Мультимедийный портал с радио, форумом и чатиком не нужен, достаточно обычной визитки с описанием компании, чем она занимается, где находится, реквизиты (инн, огрн, регистрация, юр адрес, адрес склада если есть), совсем неплохо будет прикрепить какой-нибудь прайс лист с перечнем товаров.
9. Зарплатный проект в банке и фонд оплаты труда. Белые части зарплаты — средние по отрасли в регионе, затраты на налоги снизить можно при помощи традиционных методов (отпуск за свой счет, неполный рабочий день и т. д.). Естественно работники должны знать сколько они получают согласно штатке и говорить именно это.
10. Документооборот. Можно написать талмуды по этому пункту, начиная от присваивания нумерации документам и заканчивая сроками обмена, но сие есть неблагодарное занятие, т. к. каждая команда устраивает документооборот по своему. Несколько советов:
не ленитесь раз в квартал проводить ревизию первички и договоров, на предмет отсутствующих, т. к. документы имеют свойство проебываться в прекрасное далеко. Старайтесь заводить первичку сразу после получения данных от клиента, а не откладывать это на потом.
ЧИТАЙТЕ ДОГОВОРА. Например, если в нем написано что согласование ассортимента, цены, сроков поставляемого товара идет через спецификации, значит они должны быть.
Старайтесь не использовать стандартный договор из конструктора договоров, погуглите, найдите что-то более развернутое и красивое, если сумма большая, то не стесняйтесь запросить сертификаты на товартехническое заданиеetc.
Самое главное: "Больше бумаги - чище жопа". В этой сфере бизнеса этот принцип работает как нигде.
11. НИКАКИХ ЛЕВЫХ ПЕЧАТЕЙ в офисе быть не должно. Да, я понимаю что порой приходится срочно изготавливать печать, затем с ней клепать документы за «контрагента» и т. д.
Старая шутка - «Каждая левая печать — плюс полгода к сроку». Храните это добро дома под подушкой, у тещи, но не в офисе.
Следующий раздел это советы по работе с нашим основным инструментом — банками и рс в них...
Предисловие
Реалии прошлого года таковы, что ЦБ начал иметь банки и в хвост и в гриву, создан реестр «неблагонадежных компаний» (при залете в него вероятность что к тебе придут с целью образовательной лекции о том сколько вы должны отдать государству сильно повышается, ну и как бонус-открыть рс в банке становится ОЧЕНЬ тяжело), новости о том что ЦБ в понедельник позавтракал двумя лицензиями банков уже никого не удивляют, и госпожа Наебуллина гордо носит медаль «За взятие Мастер банка» и еще пачку орденов.
Советы
1. Выбор банков для работы: расписывать можно очень много, все зависит от региона и наличия знакомых материальных договоренностей с конкретными представителями конкретного банка. Лучше, чтобы это были крупные банки из топ-100 (Сбер, Альфа, Юникредит, Газпромбанк и т. д.). Если договариваетесь с управляющим - помните, что СБ банка очень часто сидит вместе с фин.мониторингом в бэк офисе и повлиять на них он не может.
2. Количество рс: необходимо 2-3 расчетных счета, дабы в случае блокировки или, о ужас, закрытия одного из них, деньги перекидывались на другой рс, а не висели мертвым грузом.
Соответственно по мере закрытия одних счетов необходимо открывать другие. Помним, что это процесс уже занимает не один-два дня, так что как только осознаем, что запахло жареным — ищем новый банк.
3. И так, счета открыты, деньги приходят, заявки на отправку тоже есть.
Основные прописные истины здесь:
не зеркальте, вы сами сократите срок жизни данного рс ( пришло 5 мио 1 одним платежом и ушло 5 мио одним платежом, и так каждый день, 2-4 недели и RIP), старайтесь не отправлять ровные суммы ( 5 121 368 руб 25 коп для банка выглядит гораздо лучше чем просто 5 000 000 руб).
Не ленитесь выполнять одну отправку с 2 разных счетов, дробление не повредит.
До 1 мио разово спокойно платится по счету, больше и регулярно-только договор, только хардкор.
Если платите по выдуманным договорам, смотрите чтобы оно не попадало на праздникивыходныедату раньше регистрации компании которой платите.
4. Рекомендательные письма — будет не лишним попросить сделать парочку клиентов для вас подобные бумажки, банки любят это дело при открытии счетов.
5. Поддерживайте хорошие отношения с операционисткой, куратором вашей компании, управляющим отделения. Возможно эти люди когда-нибудь спасут вас от закрытия, проведут платеж после окончания операционного времени, успеют развернуть платеж... да много чего.
6. Старайтесь платить все хозяйственные платежи и налоги со всех счетов по очереди, т. к. иначе банк не увидев за полгода ни одного платежа за аренду и ни одной уплаты ндфл, к примеру, будет вести себя как очень ревнивая женщина и вы будете получать лишние запросы документов.
7. При открытии рс не поленитесь узнать форму доверенности банка для того, чтобы оформить ее на менеджера и она могла отвозить документыплатежкиetc.
8. Желательно банки держать на отдельном ноуте, который подключается исключительно к роутеру с настроенным white list из IP банков.
9. Не знаете что делать с остатком безнала на Новый Год? Депозит - ваш выбор! Заранее узнайте, что требуется для его размещения, чтобы не опоздать. Да и в глазах банка плюсиков наберете.
10. Ожидаете крупное поступление? Не поленитесь позвонить операционистке, предупредить и отвезти в банк, если есть конечно, все имеющиеся документы по данной сделке.
11. Запросы из банка, блокировка банк-клиента. Отвечать на них нужно быстро и по делу, везти все что просят, лишнего не везти. Если чего-то не хватает (отсутствие транспортных расходов, например) - пишите красивое письмо на бланке организации с объяснением (доставка осуществлялась силами покупателя и т. д.)
Постоянно проверяем входящую корреспонденцию в банк-клиенте!
Проебали. Не успели ответить на запрос? Скорее всего БК будет отключен, придется таскать до разблокировки платежки на бумаге, а банки обожают брать комиссию за отправку пп на бумаге (Альфа — 0.1% от суммы, например)
Так же следует помнить о том, что долго испытывать терпение банка — плохая идея, тк есть письмо ЦБ-60 Т, согласно которому в один не очень радостный для вас момент прилетает письмо об отключении банк клиента без объяснения причин и ссылкой на:
27.04.2007 № 60-Т
Об особенностях обслуживания кредитными организациями клиентов с использованием технологии дистанционного доступа к банковскому счету клиента (включая интернет-банкинг)
При заключении кредитными организациями договоров, предусматривающих обслуживание клиентов с использованием технологии дистанционного доступа к банковскому счету (включая интернет-банкинг), и создающих для уполномоченного лица (лиц) клиента возможность распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете, используя аналог собственноручной подписи, коды, пароли и иные средства (далее - аналог собственноручной подписи), рекомендуется исходить из следующего.
Кредитным организациям рекомендуется включать в договоры право кредитной организации отказывать клиенту в приеме от него распоряжения на проведение операции по банковскому счету (вкладу), подписанному аналогом собственноручной подписи.
Кредитным организациям рекомендуется после предварительного предупреждения отказывать клиентам в приеме от них распоряжений на проведение операции по банковскому счету (вкладу), подписанных аналогом собственноручной подписи, в случае выявления сомнительных операций клиентов. При этом кредитным организациям рекомендуется принимать от таких клиентов только надлежащим образом оформленные расчетные документы на бумажном носителе.
Закидывают, щас просто реже, знакомые кто занимаются бумагой(обналом), часто лавки левые берут, глупо, но иногда материала пиздец не хватает.
Я бы конечно так не делал, я бы менял на своего дира, либо брал паспорт в залог, выйграл время бы и смог даже заблокированные деньги вернуть легко.
Вариации могут быть только под определенный банк, все везде одинаково - кроме банка, например в зеленом(сбер) через приложение баланс мониторишь, там вход по фейс id или пальцу, даже со сменой пароля. Если покупатель отключит в БК моб приложение, только в этом случае тебя выбьет. Придется прозванивать банк, лучше это сделать заранее и тебе продиктуют код, для аутентификации последующей при звонках, его нужно себе записать. И тупо прозваниваешь. Раньше было сложнее, нужно было знать последние 3 операции исходящие.
По Альфе:
Почта для уведомлений привязывается в бк, почту мониторим как и на райфе. Отключили - прозваниваем. При звонке называем: Название, ИНН, кодовое слово.
Модуль:
Прозвон, полная аутентификация по паспортным + знать возраст иногда даже знак задиака. Так же уведомления через почту есть по балансу входящему.
Советы будут почти бесполезны для людей использующих карты под грязь, там работают по правилу перевел-сразу снял, не успел ну и ладно, но и им возможно будет полезна. В статье собраны все известные нам советы, не стесняясь описываем и самые банальные. Сборник является совокупностью субъективных мнений, людей, чья деятельность плотно связна с картами.
Предыстория:
Как известно, в недалеком прошлом, страшный сон наших коллег по форуму, под названием 115фз начал активно настигать и счета физических лиц. Мы занимаемся продажей карт под "белые" деньги, а так же помогаем людям достать зависшее после 115фз и знаем многие ситуации связанные с блокировками. Очевидно, все хотят выжать из карты как можно больше, провести через нее наибольшую сумму, до момента выведения ее из работы. К написанию этой статьи меня сподвиг существенный диссонанс, в результатах людей, которые работают с деньгами похожего или идентичного происхождения. Кто-то умудряется работать по карте до 4-5 мес, а кто-то и две недели вытягивают с трудом, ловят 115ф и даже не понимают сколько ошибок они делают. Суда вложен не только лично наш многолетний опыт. Сделав выборку из клиентов, с наименьшей частотой блоков, и с наибольшим сроком использования карты, мы попытались выяснить, какие меры использует каждый из них, и собрали всю полученную информацию воедино.
ПРЕДВАРИТЕЛЬНЫЙ РАЗОГРЕВ КАРТЫ И ЛИМИТЫ.
Многие люди при получении карты совершают большую и банальную ошибку, это крупные переводы на карту предварительно ее не разогрев. Банкам уже давно известны схемы работ обнальщиков и вся система безопасности настроена таким образом, чтобы автоматически вычислять подозрительные переводы и моментально их блокировать. Аналогично происходит с электронными кошельком и фирмами. Этот пункт должен быть основополагающим при введении карты в эксплуатацию.
После покупки карты, не спешите пускать ее в работу, и лить туда сотни тысяч. Выделите 3-7 дней на разогрев карты. Закиньте туда немного денег и дайте задание работнику носить карту с собой и совершать небольшие покупки. Магазины, кафе, оплата связи, аптеки и все, на что хватит вашего воображения. Создайте видимость деятельности реального человека. После хорошего разогрева, советуем Вам начинать вводить свои рабочие объемы не спеша, и периодически разбавляя трафик покупками с карты. Грубая ошибка: Полагать что, после предварительного разогрева, можно вводить суммы близкие к лимитам по карте.
Что касается месячных/дневных лимитов на съем налички, а так же на переводы. Что на этот случай советуют опытные люди? Насчет того, на сколько можно использовать лимит в процентном соотношении от предела — мнения разнятся. Но все сходятся в одном — его крайне не желательно вырабатывать на 100%, или близко к тому. Это касается и дневного и месячного лимитов.Если совместить все советы в общее, можно усреднить: не превышайте дневной лимит на 50%, не вырабатывайте месячный более 80%. И не забывайте разбавлять покупками. По возможности, после захода денег, дайте полежать им хотя бы сутки.
Ошибка: Заход сумм, равных лимитам, либо приближённых к ним с безотлагательным выводом всей суммы, и последующим повторением подобного цикла.
Еще одним рабочий способом уберечь счет от 115фз может послужить действующий кредит в этом банке. Банки относятся намного лояльней к своим должникам. И вообще необходимо понимать что такое банк и каким образом он зарабатывает на своих клиентах. Именно исходя из этого понимания крайне нежелательно проводить транзитные операции через свою карту когда за это не взимается комиссия банка. Банк не совсем заинтересован в таких операциях, не мотивирован финансово.
ПРИ РАБОТЕ С ОНЛАЙН БАНКОМ
Работая с банковскими аккаунтами через сеть также необходимо предварительно подготовить свое железо. Данные правила основываются на базовых правилах анонимности в сети. Более подробных статей по настройке отдельных узлов которые будут описаны можно в достаточном количестве найти в открытом доступе. Мы же перечислим вам ключевые моменты которые необходимо использовать что бы отсрочить блокировку карты.
Обязательно чистите куки при входе в разные аккаунты одного банка. Они хранят данные ранних сеансов связи с сайтом банка. Не заходите с одного и того же IP на разные аккаунты, с иностранного IP и TOR. IP адрес должен совпадать с городами, где происходит снятие наличных. Используйте только качественные IP адреса, проверяйте их на наличие в спам базах. Старайтесь не менять железо с которого происходил первых контакт с онлайн банком. Крайне не желательно делать перепривязку сим.
Используйте отдельный профиль в браузере, с настройкой уникальных конфигураций, и с сохранением куков-файлов для будущего использования. Бесплатно и не совсем удобно это можно делать в браузере Firefox. Платно и максимально удобно это реализовано в браузере Сфера. В браузере реализовано удобное управление, под каждую вкладку браузера можно задать свой ip, свои конфигурации (ОС, браузер, и тд вплоть до размера экрана), ведется отдельный журнал куков. Все эти меры направлены на антидетект что делает удобным одновременное нахождение в множестве онлайн банков. По моему мнению очень удобная и незаменимая вещь, но стоит она 100$ в месяц. Относительно небольшие деньги при том что вы получаете взамен.
КАК НЕ КУПИТЬ МУСОР И НЕ БЫТЬ КИНУТЫМ
Возьмем тот момент что многие покупают карты, которые были уже в 10 раз перевыпущены. Это таит в себе скрытые риски нарваться на некачественный материал и увеличить шанс блокировки. Ведь кто его знает, какие ранее средства ходили по картам которые выпускал дроп. По аналогии многие боятся брать фирмы б/у, некто не знает на самом деле чем занималась компания ранее и какой "привет" может потом прилететь. Старайтесь выбирать как можно тщательнее немного пообщавшись с продавцом, задавайте ему любые интересующие вас вопросы, четкие и устраивающие вас ответы увеличит шансы купить качественную карту. Главная ошибка покупателя - погоня за самой низкой ценой, покупка у сомнительных продавцов. В итоге при попытке сэкономить тысячи, покупатель зачастую теряет сотни тысяч.
После получения карт произведите прозвон в банк, и уточните подключено ли смс информирование на какие-то номера кроме вашего. В приложениях и онлайн банках практически везде есть раздел, где видны активные сеансы на других устройствах: установленно ли приложение, где-то еще кроме вашего устройства. Наблюдайте за историей входов в интернет банк. При обнаружении посторонней активности, стоит серьезно насторожиться, возможно вас хотят кинуть. Если карта не имеет гарантии от кражи дропом, постарайтесь не работать с крупными суммами, долго не держать суммы на карте.
Даже при разумном использовании карты, не советую использовать их более 3 месяцев, дабы минимизировать риск получения 115фз. Ну или как минимум с каждым месяцем работы уменьшать максимально допустимые суммы на балансе карты, тем самым готовясь принять 115фз с наименьшей суммой на балансе. Гарантию от кражи некоторые готовы давать, но некто не даст 100% гарантии, что в нужное время, даже самый ручной дроп, окажется в здравом уме, при жизни, на свободе, и не пропавшим без вести. Старайтесь не доводить до 115фз.
У нас 05.2020 прошло интервью с сотрудником СБ Сбербанка, вопросы задавали участники форумов, сотрудник с радостью ответил на эти вопросы. Результаты выкладываю суда, очень полезная информация
1) Вопрос: Сливает ли СберБанк базу тех, кто оставлял заявку
на оформление кредита/кредитной карты?
Ответ: Все данные заёмщиков хранятся у нас в базе - 5 лет, практически любой старший
агент СБ имеет доступ к этой информации, и тут сами понимаете - всё зависит от "чистоплюйства"
работника. Отвечу что да, - сливают.
2) Вопрос: По каким параметрам антифрод-система оценивает операции,
кроме всем известных и очевидных ip адрес устройства, суммы
и направления платежа. Есть ли какие-то неожиданные параметры –
например время совершения операции, количество предшествующих
платежей по тому же направлению, процент от общего баланса на счете.
Ответ: АНТИФРОД-система оценивает риски исходя из: первой эко-системы, где хранится набор
правил, написанных человеком по определенных триггерам. О них я скажу далее. И по второй -
но это уже не эко-система, это отдельный ИИ (иск. интеллект) и реализуется он с
помощью нейросетей. С 2017 года был задан первый пуск ИИ, который до начала 2020
года обучал "сам себя" и на "поле боя" он вышел совсем недавно. Если сравнить его
с чем либо, то симметрия проводится с шахматным движком AlphaZero. Какие параметры
опыта заданы в АНТИФРОД - критериев более 3000. ИИ смотрит и анализирует всё: (!) важно (!)
первым делом она смотрит историю покупок, по-этому дам маленький совет: перед крупными транзакциями
максимально имитируй "гражданскую" деятельность (5-7 покупок в Монетке/аптеке), далее есть такая
штука как trojan protection, она напрямую видит информацию об устройстве пользователя, не важно -
десктоп это или мобильный гаджет. И тут я также дам подсказку - для крупных транзакций лучше
использовать IOS устройства, TP по какой то причине видит меньше данных именно на них. Конечно же
учитываются и ip, fingerpint, БИН, ID мерча, токен, геопозицию, время соверешния операции (к примеру
если ты делаешь обычно 3 перевода днём на сумму 10к, а потом совершил перевод ночью в 25к, то система
задумается, по какой причине ты сделал именно так), AF блокирует переводы/оплаты по одной карте
с разных устройств, имеющих разныe ip-адреса, также AF не любит, когда вы его "долбите", не стоит
повторять операцию (как минимум на третий раз) после неудачной попытки. И многие другие скрытые в BlackEngine
триггеры, о которых мне лично неизвестно.
3) Вопрос: Какую информацию собирает и передает на сервера мобильное
приложение для ios и андроид. Собирает ли оно,
например, контакты из телефонной книги.
Ответ: На системах Androdid - OpenSource, по-этому приложение видит всю подноготную, включая
и контакты сим-карты, версию ОС, адрес точки подключения/соты, время вкл/выкл устройства, местоположение
(даже если у вас PROXY, и да, это действительно так), и теперь самое главное - оно видит, собирает и ХРАНИТ
твои фотографии и смс-сообщения!! И мало того - передаёт их компаниям-партёрам. Всё это тщательно
маскируется под политкой конфиденциальности. Перейдите в настройки смартфона (приложения - сбербанк - разрешения)
и ты увидишь, что передаётся в общие базы. Даже отключив рядом с ними галочки, сбора, увы - не избежать.
В ситуации с IOS - дело обстоит немного иначе. Так как IOS имеет закрытый код, не все данные
передаются в базы. К примеру, я знаю, что на IOS данные соты остануться в безопасности.
4) Вопрос: Какие нововведения были внедрены СБ за последний год-два,
какой результат дали.
Овтет: Повторюсь - введено глубинное машинное обучение системы АНТИФРОД. С каждым днём ИИ становится
умнее. Также внесены некоторые поправки в принцип банковской тайны, это есть в октрытом доступе.
Что касается изменений в службе безопасности - скажу по себе - стали больше "пугать". А глобальных изменений
за полтора года я не заметил, конечно же, которые касаются именно меня.
5) Вопрос: С апреля банк подключился к системе СБП, изменится ли в
этой связи принцип работы СБ или межбанковские переводы будут
контролироваться в том же объеме, что и внутрибанковские.
Ответ: Здесь есть небольшая загвоздка, СБП появилась у нас после прохождения 3-ёх летнего теста
машинного обучения. Приницп тунеля межбанк/внутрибанк изменился, теперь при быстром переводе
в другой банк, к переводу подключается еще АНТИФРОД-система другого банка! И проверка
платежа по СБП (межбанк) осуществляется теперь не только от Backened-сервера к АБС, а теперь
и от Frontend-сервера к Backened-серверу.
6) Вопрос: Палит ли IMEI при активациях, хранит ли эти данные.
Ответ: Да, видит IMEI, даже если установлен запрет. А еще - передёт и использует.
7) Вопрос: При входе в лк собирает инфо по железу, айпи, размеры окна и прочее
Ответ: При входе в интерфейс личного кабинета, система под названием trojan protection, о
которой я говорил раньше - собирает информацию об IP/ГЕОпозиции/провайдере/MAC-адресе/железе.
Это не учитывается на beta-бразуерах Opera при выключенном RTC.
8) Вопрос: при каких условиях идет прозвон холдеру (при совершении перевода)
Ответ: Только в том случае, когда срабатывает Case Management, это спецаильная система, которая
решает, перевести обработку транзакции в ручной режим (операторский) или послать ее дальше на АБС.
Триггеры для ее решения хранятся в "разуме" ИИ, по-этому сказать о конкретных условиях сказать невозможно.
Это около 200 миллионов основных, и полтора миллиарда побочных процессов предсказания событий в Adaptive Authentication.
При совпадении хотя бы 5 из них - тебе в ручном режиме сразу же позвонит
такой человек. Большой совет - всегда будь готов ответить на вопросы, нас учат резко с подачей запрашивать
основные данные о холдере.
9) Вопрос: Правда ли, что приложение сбера делает фото с фронталки каждый раз,
когда ты входишь в приложение?
Ответ: Здесь всё более лояльно. При отключении этой функции, приложение наглеть не будет.
10) Вопрос: Мониторит ли сбербанк мои покупки на ги*ре?)
Ответ: Если серьезно - нет. Нам это не интересно до тех пор, пока мы не убедимся, что транзакция
совершена именно с целью покупки незаконной продукции. В большинстве случаев, сделать до востребования
это проблематично. Но при запросе органов, эту информацию конечно же проверяем и передаём.
11) Вопрос: Какова вероятность того что СБ спалит сотрудника,
который выгружает инфу по картам, счетам и их владельцам?
Всё индивидуально или есть какая-то методика и алгоритм?
Ответ: Существует особый key для каждого сотрудника, и выгрузить базу, защищенной уровнем High - практически невозможно.
Но информацию по картам, счетам, владельцам - я могу видеть одним кликом мыши. Буду честен -
каждый 5 сотрудник способствует так называемому пробиву. Всё это поддерживается сверху.
12) Вопрос: При блоке карты по 115-фз есть ли возможность реабилитации,
т.е. возможность заново открыть карту?
Ответ: 30% процентов, повторяю - 30% процентов блока по 115-фз - это ошибка анализа данных.
Это самое уязвимое на данный момент место. И не скоро ИИ научится правильно отличать такие платежи.
По-этому СБ чуть лояльнее отсносятся к таким блокировкам, по крайней мере по сравнению с другими банками, называть я их не буду.
Здесь главное привести правильные доказательства. Для разблокировки как на войне, все бумаги хороши.
Из такой мукулатуры нам "нравятся" зарплатные листы, чеки об оплате и заверенные квитанции.
13) Вопрос: Как блокируются карты по 115 фз, то есть каков алгоритм выявления "черной операции"?
Сейчас у меня в работе 3 карты на дропов которые с рук едят по карте в месяц
операции на сумму 100к я ввожу и вывожу деньги с разных площадок с других карт
гоняю средства туда сюда и между картами самого дропа в сбербанк онлайн,
то есть я хочу чтобы в глазах системы карта казалась обычной " живой/белой"
Итак сумма транзакций за месяц это прием денег с разных карт/разных держателей
каждый раз, 100 тыс.
Ответ: Если ты приучил систему изначально к тому, что ты в среднем тратишь/хранишь/переводишь
объёмы в 100к, то скорее всего - тебя оставят в покое. Но если в одну неделю израсходовал 20к,
а в другую тебя резко приспичило потратить 100к - это повод задуматься системе и наложить на тебя
ответ под названием CHALLENGE или REVIEW. Избегай переводов с ИП и Юридических счетов, у таких транзакций триггеров гараздо больше.
Сами по себе регулярные платежи от 50к заставляют задуматься,
или при переводе большой суммы на холдера - и он моментально ее обналичивает, тоже ответ - CHALLENGE или REVIEW. Бывало попадали под критерий - "безосновательный" или из-за "отсутствия экономического смысла". (Минимум расписывай графу направление платежа для удаления триггера)
Мой совет: имитируйте "гражданскую" деятельность, делайте покупки в аптеках, продуктовых (особенно в компаниях-партнерах,
система вычитает баллы риска из-за таких операций в твою пользу), просто представь, что
за твоими действиями следит живой человек (ИИ АНТИФРОД), но он от части наивен.
14) Вопрос: Если прилетает больше 50 тыс за одну транзакцию это сильно палевно?
Если за месяц общая сумма операций на 100к
Отвтет: Нет, не сильно. Ответ системы будет ALLOW (Железно разрешить, без марикровки кейса) или REVIEW (Разрешить, но потом задуматься)
15) Вопрос: сколько я могу в день выводить средств с карты в банкомате,
чтобы не попасть под блок?2,3,4,5?может привязка по времени не чаще ,чем раз в 2 часа?
Ответ: Все зависит от класса карты. Для Visa Gold например лимит на снятие в день 300к.
Рекомендую держаться планки 2-3 снятия в день, как минимум один триггер останется в покое.
И опять же, настаиваю на имитации "гражданских" действий. Перед обналом сходи и купи себе воды. Это очень влияет.
16) Вопрос: Каков шанс что при "разработке" карты переводами сумм общей суммой за месяц в 500к ,
меня забанят за прием 100 тыс и вывод с банкомата каждый день?НЕ БОЛЬШЕ 500К
Ответ: С такой общей суммой ты уже надрессировал систему, значит триггеров для сработки стало меньше.
Шанс 40/60 в твою пользу (на последующий перевод). Ожидаемый ответ от системы - REVIEW. Но повторный такой трюк может оказаться
уже ответом CHALLENGE, что значит провести дополнительную верификацию транзакции.
17) Вопрос: Предположим дроп перевел деньги на мою личную карту,
могут ли меня по транзакции через мой сбербанк онлайн найти?
Ответ: Могут, но перед этим надо попасть в разработку. Но даже попав в разработку, делать ничего
не будут (искать) в большинстве случаев. Дороже выйдет поиск концов, а терять средства никто не хочет.
18) Вопрос: Есть ли какая то привязка по местоположению если на улице Васи Пупкина 39
сидит "хозяин сбербанк онлайн" в который приходит 100к каждый день на РАЗНЫЕ карты
(по одному адресу в одном приложении) и переводится на карту дропа который снимает
каждый раз в одном банкомате на одной улице каждый день 100к.
Ответ: В системе есть такой триггер и он учитывается. Скорее всего будут проблемы после 3
таких транзакций.
19) Вопрос: Может ли сотрудник банка разблокировать карту на 100%? (свой человек)
Ответ: Конечно может, ты сможешь даже продолжить ей пользоваться долгое время.
20) Вопрос: Стоит у банкомата человек с картой, на эту карту каждые 5 минут приходят
2 тыс и каждые 5 минут этот человек снимает деньги.Что может произойти?
Ответ: На мелкие транзакции срабатывают совершенно иные триггеры. Внимание система обратит
только после (примерно) 5 таких фокусов. Скорее всего человеку, снимающему деньги - позвонят.
Здесь нужно обратить внимание, были ли такие фокусы в истории транзакций раньше? Как я говорил -
имитация спасёт от бед.
21) Вопрос: Что сделать, чтобы ничего не произошло?))))Может какие то паузы или разные
суммы переводов.Имхо -за такие операции кто-нибудь приедет к банкомату)))
Ответ: Схема такая: в первый день делаешь два таких фокуса, во второй тоже два, перерыв день,
в четвертый делаешь три, в пятый тоже три. Всё, теперь система приучена и триггеры пауз снятия
будут в положении zero. За такие операции максимум ответ системы CHALLENGE и звоночек из СБ.
22) Вопрос: Как получить кредит/кредитную карту если были просрочки больше 6 мес в другом банке?
есть ли шанс и может ли на это повлиять сотрудник банка?
Ответ: Если у тебя есть связь с сотрудником банка - существует одна уловка. Многие кредиторы ей пользуются.
Тебе оформляют кредит на очень мелкие суммы, либо отсоединияют проценты от текущих задолженностей
и создают отдельные мелкие кредиты. Их нужно погасить в срок (5 кредитов по 2к пример). Автоматически
твой балл заёмщика повышается и возможность получить кредит соответсвенно.
23) Вопрос: Не знаю относится это к вам или нет...предположим я ищу человека и он
получает стипендию в Москве или рядом стоящих городах и соответственно там
учится я знаю имя этого человека. Можно ли найти тех кого зовут условно "Акакий"
получающего стипендию в Мск и по их(Акакиев) Сбербанку по документам найти
человека у которого в прописке стоит скажем Зеленоград?Рассказчик из меня плохой извините)
Ответ: Отдалённо понимаю о чем идет речь. Если задать такие параметры в отдельной "песочнице" для
поиска СБ, есть шанс найти твоего Акакаия. Отвечу что да, можно, но сложно.
24) Вопрос: Есть "дроп" катается по России и каждый день в разных городах на разные карты
принимает деньги и выводит в разных банкоматах. Где его могут обнаружить с точки зрения СБ?
Ответ: Таких случаев у нас очень много и видно это невооруженным глазом. Здесь нужно имитировать
максимально! Бери для этого города с малочисленным населением, это успокит несколько важных триггеров.
Не бери мегаполисы для этого. Обнаружить его могут где угодно, главное не создавать четко отлаженных
как по графику моделей поведения.
25) Вопрос: Как устроиться в СБ?какое образование надо,навыки, кому на лапу дать.
Ответ: В СБ почти не попасть простым гражданам. Мало одного образования, мало двух или трёх.
Мало чистой кредитной истории и "белоты" в личном деле. Нужно обладать исключительными навыками.
К примеру, ты можешь найти уявзимость в системе ИИ, ты можешь сделать вёрстку нового триггера
для поиска подозрительных транзакций, ты можешь выиграть грант, тебя самого могут заметить как в
случае со мной. Прояви себя.
26) Вопрос: Какая ответственность ждет сотрудника сбербанка за "сотрудничество с 3-ми лицами"
пробивы состояние счетов и тд?
Ответ: По 183 УК я видел мало кто сел. Обычно по 395-1 ФЗ выгоняют, штрафуют и заносят в черный список банка.
Но это только на поверхности. От людей я слышал, что официально никуда не берут после таких выходок.
27) Вопрос: Симка Акакия Путлера привязана к карте Ирины Олеговны, вызовит подозрения?
Ответ: Нет, не вызовет до востребования. По востребованию к сотовому оператору направляется
упращенная форма-запрос для установления личности владельца сим-карты. Такие запросы совершаются
только в случае откровенной грязи.
28) Вопрос: Я беру машину в лизинг и сдаю ее в аренду "по документам" принимая деньги на
карту сбербанка.Где я могу спалиться с отбеливанием?Дроп принял деньги 100тыс за
аренду жигулей-Дроп снял их в кассе лично-Дроп на след день эти деньги
(100тыс)через кассу отправил (60тыс)на N карту за вычетом моего процента.
Ответ: Благоприятно скажется то, что "дроп" забирает средства через "кассу". Учитывая этот факт,
воспроизвести модель поведения движения средств - довольно затруднительно.
29) Вопрос: Собственный заблокированный счет в Сбере по 115 ФЗ можно ли закрыть счет и
получить таким образом деньги, которые обязаны выдать, так как при закрытии
счета на нем не должно оставаться ни копейки.Сотрудник говорит что счет
закроем, но деньги не выдадим так как стоит запрет расходных операций.
Как происходит по факту, конкретно выдают ли заблокированные деньги?
Ну если это невозможно и сотрудник прав что счета закроют и деньги не
выдадут, то какие есть пути снятия ,или через несколько лет все же сами разбочат их?
Ответ: Всё правильно, ты не можешь ни открыть новый, ни вывести со старого, пока на лицо наложен
запрет. Я рекомендую всё делать по "доброму", выше я описал документы, которые мы "любим".
Сейчас по новым поправкам в 115-ФЗ эту блокировку могут даже рассмотреть заново с положительным
для тебя ответом. При таком исходе тебя могут попросить открыть новый счет и средства вернут туда, либо на другие реквизиты.
Если это не помогает, рекомендую найти знакомого сотрудника, за процент
для тебя разблокируют счет очень быстро.
30) Вопрос: Как относятся в СБ к операциям по покупке/продаже криптовалют и обменникам?
Ответ: С одной стороны криптовалюты децентролизованы и операции можно производить бесконтрольно. С другой - уже к нескольким тысячам операций
у нас были вопросы. Если обобщать - нас пока не дёргают на счёт крипты/обменников/бирж, но тревожные звоночки есть. По крайней мере это в регионах. К примеру недавно появилась возможность
отслеживать метки на транзакциях, если они пришли из даркнета. Тут страшно то, что ты ее никогда сам не увидишь и не знаешь, что это за средства.
Если мы увидим транзакцию с такой пометкой, моментально запрос ФИНМОНА с требованием доказать
источники. Старайся "мыть" криптовалюту через миксеры и только потом отправляй на счет, этим способом
ты сведешь к минимуму получение злостной метки. А в самом лучшем случае: крипта - сразу в нал через сервисы.
31) Вопрос: Если человек отправляет деньги на карту обменника и это выясняется при звонке
для подтверждения перевода, могут ли заблокировать карту или дропа, за то,
что она используется в обменнике криптовалют?
Ответ: Как это выясняется? Пока таких случаев лично у меня не было, здесь, повторюсь - всё лояльно. Еще есть время понаглеть с криптой.
В подобных звонках причиной/целью перевода объявляй - для биржы, для прикола. Блокировать не будут.
32) Вопрос: Какая сумма поступления денежных средств в месяц без обналички, а трансфером
на другие карты является нормальной и не вызывет подозрений?
Ответ: Опять же, зависит от статуса карты и посдених операций, учитваются еще дполнительные триггеры. Возьми максимальный лимит по карте и
вычти из него 30-35%, получится сумма, к которой вопросов не будет. Для всего и вся - триггеры ведут себя уже более пристально после трансферов
выше 50к.
33) Вопрос: Возможен ли белый обмен криптовалюты с нормальными обьемами без
блокировки карт банком и попыток уличить в 115 фз.
А вообще скажу так - средства от обмена крипты через сбербанк в больших объемах лучше никогда не делать.
Огромный совет - связка крипта-наличка.
https://anonfiles.com/J5baS9Ffo7/115_3_pdf
Дропов найти можно так же, как делают это регистраторы. Они на авито тупо ищут "нужен курьер-регистратор" 2-3к выход, либо зп 10-15к \ мес.
Скажу сразу, это не копипаст, пишу сам от себя, тема актуальна, я ее проверял ни раз(на протяжении 4-5 лет так работал), на все вопросы(адекватные) подробно отвечу, знаний по этой теме от А до Я.
Актуально для МСК и СПБ.
1)Что нужно?
Дроп. Подойдет любой парень возраст от 25 и выше(с паспортом РФ). Где их искать? Да везде полно парней, которые хотят легких денег с небольшим риском(риск в нашем случае это налоги, которые кстати можно "подбить" через грамотного бухгалтера и оплатить. И вторая угроза - владелец денег.)
2)Вложения.
На моем опыте, одна компания обходится около 50-60 тыс(30-40 юр адрес хороший, немассовый. 10-20 открытие расчетного счета, если дроп тупой и не умеет разговаривать с менеджером банка)
Для удобства, есть регистрационные компании, их в интернете куча, куда вы с дропом или курьер с дропом, придете и подадите заявку на открытие ООО. Вам все скажут и подскажут, это все законно.
3)Выбираем сферу деятельности(ОКВЭД) и систему налогооблажения.
Для продажи ходовыми сейчас будет стройка, оптовая продажа строй материалов, грузоперевозки, реклама.(Самые прибыльные ниши)
Система налогооблажения ОСНО(основная).
4)Выбираем счет.
Мой любимый банк в этой сфере - райф. Его я опишу для примера. (p.s. для каждого банка свой подход и схема, не сильно отличаются, но мелочи важны)
Когда на руках, у нас будут все уставные документы от нашей ООО "Ромашка" + печать компании, идем открывать счет.
Есть 2 способа:
-Пешочком, сами, в банк, в педжачке и туфельках. В этом случае нужно понимать чем занимаемся(якобы реальный бизнес) и уметь ответить на вопросы.(вопросы есть в открытом доступе "для открытия Р/С в банках). В банке нужно будет заказать токен(флешка для доступа в БК). Зачем нужен токен, если оставить ошку на смс подтверждениях, то лимит переводов в сутки составит 1млн(на сколько помню). Т.е выше вам не закинут. А с токеном безлимит на дебетование(перевод\вывод средств) счета.
-За бабки. Есть куча групп, с которыми кстати мы и будем взаимодействовать в ВК или Телеге(например "Готовое ООО, Продажа ООО, и т.п). Цена за открытие счета варируется от 15-25 тыс. Оплачиваем по факту открытия, открывашек много в группах.
Важно. Перед открытием счета дроп идет в теле2, окрывает на себя СИМ-карту. Устанавливает через сотрудника теле2 кодовое слово на сим, и как вставит в телефон вводит команду *156*2# (Запрет обслуживания по доверенности).
5)Подготовка перед продажей.
У нас есть документы, симка, банк клиент. Заходим в банк клиент, привязываем свою левую почту и ставим на нее уведомления о поступлении средств.( почту юзать будем с пуш уведомлениями через смартфон в дальнейшем). Со всем этим нам поможет менеджер банка на горячей линии. Второй важный момент(особенность для этого банка) для работы на поребуются телефонные коды, их тоже заказываем через менеджера, в Банк клиент придет файл с кодами, их надо сохранить себе.
Фотографируем все что у нас есть, документы, симку, кодовое. Чтоб не забыть.(!)
6)Продажа.
Те же группы с пункта 4. Заходим пишем "Москва, продам ООО, счет райф, осно, оквэды торговля стр материалами, стройка. Цена (60-80 как договоритесь, но уже окупаемо!)"
Вам скорее всего отписывать будут перекупы, но это плюс, меньше рисков, спрос с них будет. Будут просить скинуть ИНН - скидывайте. Пусть проверяют.
Далее, желательно продавать без присутствия директора(дропа), сказать что в коммандировке например. Либо можно с ним, но он должен быть в теме и понимать на что идет.
Вы(либо курьер) с документами, печатью, сим картой, токеном, логинами и паролями от банк клиента на бумажке(в комплекте к документами для ооо) встречаетесь с покупашкой(перекупом либо реальным владельцем денег). Он смотрит, проверяет, если все настроено ок и проблем нет - забирает за 60-80к. Мы окупили вложения и закинули золотую удочку.
7)Ловим кэш. ($)
Со дня продажи, чекаем нашу почту на наличие уведомлений о поступлении средств в RUB.
Так же, у нас есть телефонные коды и фото документов, если почту покупатель отключил, прозваниваем с 9 до 16 раз в час в будни горячую линию: "Здравствуйте, хочу узнать баланс на расчетном счету. Мобильным банком пользуюсь, но щас нет доступа к интернету." Вам говорят остаток. Нужно будет лишь назвать ИНН, название организации(ООО Ромашка) и телефонный код на текущий месяц.
В один прекрасный день, вам придет уведомление о поступлении средств (1-20 млн руб). Первым делом, звоним на горячую линию ТЕЛЕ2 с любого номера, жмем связь с оператором. Блокируем номер(фото которого у нас осталось, который мы продали с комплектом), оператор попросит назвать кодовое слово - называем, уже 80% сделали.
Следующий шаг, звоним на горячую в райф, блокируем токен(по утере или краже).
Далее, дроп бежит в офис райфа, заказывает новый токен, но в другое обслуживающее отделение Получаем токен. Заходим в БК и видим бабосики. Печатаем платежку на левую ошку, ип или карты.(например возврат долга по договору займа № .... или оплата за ....) об этом лучше проконсультироваться у бухгалтера или в интернете глянуть, как отправить бабки. Райф в переводах на физ лица некапризный, и достаточно удобный.
Обналичиваем. Все.
8)Последствия.
-Налоги. На ошке не страшно, каждая 3 ошка самоликвидируется налоговиками дабы чистят реестр.
-Владелец денег. Конечно, мы его красиво кинули, но он сам виноват что берет левые фирмы под свои мутные схемы. Он будет искать директора, но в приоритете чтобы дир(дроп) не жил по прописке. По статистике, через 2 мес уже забивают и забывают о том что их кинули на бабки. Если ловят дропов дома или возле банка(что редко, поэтому нужно действовать быстро) дир всегда может отмазаться что он просто жертва и ему говорили что делать и он ни в чем не в курсе. Естественно придется отдать бабки со счета обратно, мы ничего не получим.
-Законность? да, перевод был законно на вашу фирму, этот перевод одобрил банк, вы полуили деньги, вы распоряжаетесь ими как хотите. Грубо говоря, вы отдали свой кошелек незнакомцу, он положил туда свой кэш, вы вернули свой кошелек с деньгами внутри. Попробуй докажи что в чужом кошельке твои деньги =)
Статья написанна коротко, тк есть множество нюансов с разными банками.Вся офера занимает от 15 до 30 дней, от и до.
За 4 года ни кого не подтянули, хозяин средств максимум что сделает - пойдет в суд, якобы совершил ошибочный платеж. Но денег назад ему никто не отдаст понятное дело. А говорить что он взял и купил лавку чтоб левые транзиты совершать - сам на бутылку и сядет)
На моем опыте минимум ловишь 300к, максимум было 13,5 ед
Разумеется. Никто на левую лавку не будет большие суммы кидать сразу, На это есть ряд причин, 115-ФЗ может прилететь на счет, запрос от Минфина.(это при больших суммах). Это я говорю про нулевки, т.е свежие фирмы без оборотов.
Опытные уже с оборотами покупают, чтоб банк реагировал на такие транзиты положительно, и для большей безопасности меняют через нотариуса(купле-продажа) фактического директора на своего дропа, дабы все было под контролем. Но практика показала что дураков полно или самоуверенных всезнаек, которые так рискуют)
Лавка от 5 лет- от 1,5кк профит минимум с одного мамонта! Номер 8-800... Можно лавку от 3-х, но выхлоп может быть меньше
нутрибанковскую 115 можно и не убирать за процент, как вариант на эту компанию открыть еще один счет к примеру росбанк, и в том банке где повисли деньги - пишем заявление о закрытии счета, в этом же заявлении указывается полная до копейки сумма остатка, которую банк Обязан(!) перевести на другой счет этой(!) же организации.
Другой вопрос, когда блокировка от минфина или запрос от налоговой по 550 ст. уже нужно выкидывать за процент, на другого контрагента.
Да нет же, тема очень прибыльная, последствия вообще минимальные, в Москве каждая 2 лавка под кидок открывается) из тех что продают с номинальным директором в комплекте)
Во всяком случае, лучше чем бабушек на авито разводить на предоплату
Можно перевести всё в налоговую потом написать заявление об ошибочном переводе, и тебе перекинут на другой счёт который укажешь, но это очень долго и можешь не успеть сналить
Так же работает с таможенными платежами)
Через уплату налогов за третьих лиц
1. При оплате за третье лицо все равно важен цвет денег на заблокированном счете компании - отправителя. Т.к. "стук в дверь" никто не отменяет.
2. Компания, за которую оплачивается налог, должна заказать сверку с бюджетом ДО момента оплаты и через 10 дней ПОСЛЕ. Это поможет избежать конфликта по ситуации пришло/не пришло.
Тема не нова, многие банки уже прикрывают лазейку. Например, зеленый в 2019 при блоке по 115-ФЗ давал выгонять остаток на оплату налогов за третьих лиц, сейчас - не дает (пишет, что за третьих лиц - только в отделении банка).
Что касается зачисления налогов - здесь все отработано, есть четкие инструкции по заполнению п/п, у отправителя я думаю есть понимание что куда ****ать.
Я как бы знаю тему от и до, и дяди серьезные попадались, и крыша была, пробовали, и ОБЭП был(забирали кстати 30%), но как показала практика с погонами лучше дел не иметь. К счастью обошлось и вовремя потерялись с концами.
Нас никто не ловил, даже на протяжении пока висят бабки, ты с заказчиком в телеге связь держишь, мол дир пидорас и бабки угнать хочет. Дир не живет по прописке, это бонус, диров брали с других городов под эту тему. Приезжали люди на адреса искать директора, и толку то, дверь целовали и на 180 разворачивались. Все понимают что дир сам тем не замутит, нет факта снятия средств в кассе, это пробить можно.
1 раз возле банка ловили дропа чеченцы, нихуя не сделали, потому что дир сказал что он марионетка, не знает на кого работает, как говорят так и делает. Естественно его никто не убивал и на бутылку не сажал. Отпустили. Но забрали часть, успели.
С картами то же самое, только чаще происхождение средств - чернуха. Если загонять картон, то лучше класса выше среднего(gold\signature\premium)
Плюс был в том, что когда у заказчика бабки висят, он арест на счет вешал через свои связи, либо приставы были свои. А погоны тупо снимали арест, потому что он как правило липовый) Это было удобно, нежели обращаться к кому то, в итоге там целая цепочка посредников в таких темах: начиная от открытия счетов, заканчивая выводом из под 115
Ну целом согласен, тут без опыта никак, тк в каждом банке свои правила, свои фичи. Тут либо сотрудничать в команде, либо самому пробовать с дебетовых карт например, что проще, но увы не безопаснее.
На моем личном опыте, я научил человека за 2 недели примерно, мы просто пошагово тему отработали, дальше он уже самостоятельно разбираться стал. Не обязательно прям деловым быть, а насчет отсидевших, я к ним крайне негативно отношусь, и наблюдал как работают команды, где есть отсидевшие срок личности - это просто пиздец. Они занимались той же темой что я описал, и из за денег друг друга швыряли сами, где то не дали сколько нужно, где то себе больше в карман. Я короче в ахуе с такого контенгента.
Как создать собственную обнал контору
В какой-то момент Вы возможно поймете, что обычной помойки оформленной не пойми на кого уже не хватает и возникает необходимость в создании белой (с легким серым налетом снижения НДС) и пушистой (транзитные операции) фирмы с очень хорошими оборотами и очень небольшими налогами и которая может прожить дольше чем стандартные 2-3 года. Обычно клиенты начинают работать с такими компаниями после того как они отлично отработали с стандартной помойкой, провалили камералку и выездную, и налоговики заботливо доначислили им НДС, прибыль и бонусом штрафы (все вместе 40-50%, мелочи то какие), а на суде как раньше стандартное «мы не знали что ООО «ЛАБЕАН» не платит налоги, мы не виноваты» уже не работает. Очевидно, что цена «работы» с такой компанией выше, но и шансов нарваться на вышеперечисленное меньше.
Наброски образа
Так как наша компания белая и пушистая, в ней будет работать некий штат сотрудников, стандартный набор из них: директор, глав.бух и менеджер.
У каждого из них будет вполне определенный набор функций, попробуем перечислить их.
Директор — лицо Компании, ставит подписи на договорах и товаросопроводительных документах, мотается по банкам сначала с целью открытия рс, затем с целью спасения их после хорошей работы по ним и предоставления документов по запросам, ну и на ковер конечно тоже идет он, первая подпись в банк клиенте.
Глав.бух - основная задачей оной личности является формирование отчетности, налоговое планирование, грамотные (sic!) ответы на запросы из налоговой и банков, в идеале, опять же, вторая подпись в банк клиенте ( ну и карточке образцов подписей соотв-но), «закрытие» сложных сделок в 1с.
Менеджер — девушка 20 +- лет, молодой специалист, некоторые навыки работы в 1с, основное занятие — контроль за движением документов, ответы на телефонные звонки контрагентов (алло, мы тут вам платить собираемся, на какой счет? - на данный вопрос должны знать ответ все сотрудники нашей компании), создание первичной документации (тн, выставление счетов по просьбам контрагентов), рассылка информационных писем (у нас тут счет в наебанке закрылся, не платите), курьерские функции.По мере увеличения объема документации число менеджеров увеличивается согласно необходимости.
Соответственно, дальше будет перечисление некоторых признаков компании, которые желательно соблюсти и которые не будут выдавать красные флажки при ближайшем рассмотрении и немного усложнят работу правоохранительным органам при проведении всяких нехороших мероприятий по доказыванию того, что ООО «ВЕКТОР» создано с целью сохранения денег другим людям.
Сама компания
1. Учредитель и директор — в идеале это разные люди, директор нанимается по трудовому договору. Естественно, без судимостей, дисквалификаций и прочей дряни.
2. Компания создана — первые 3-6 месяцев пусть не спеша раскачивается, не нужно гнать на нее сходу дикие обороты, ей нужно отлежаться перед тем как начать работать в полную силу.
3. Уставный капитал — величина в наших реалиях весьма эфемерная, а в нашем случае с одним учредителем показывающая среднюю температуру между моргом и крематорием. Стандартные 10000 внесенные столом и стулом смотрятся не очень, поэтому желательно увеличить. Как увеличивать — решайте и ищите пути сами, самый простой и дорогой это внесение денег в УК, есть способы увеличивать его почти без затрат, «из воздуха».
4. Юридический адрес — совпадает с реальным. Согласно последним рекомендациям ЦБ, банки должны пристально обращать внимание на разногласия между юридическим и фактическим адресом, может послужить одним из поводов для отказа в открытии р/с. По адресу — располагается офис, в котором стоит телефон, стандартный набор офисной мебели, рабочие места. Так же не поленитесь с клиентов собрать буклеты, рекламные проспекты, коммерческие предложения, создайте стенд с «образцами продукции». Некоторые банки любят отправлять менеджера на предмет проверки нахождения компании по адресу, в качестве одной из частей квеста «Открой счет в bank_name», приехав и увидев что-то похожее на работающий офис — лишних вопросов не будет.
5. «Специализированность» компании — безусловно, у компании в оквэдах может быть финансовое посредничество, стройка, проектирование, медицинское оборудование и запуск космических кораблей. Но это очень сильно бросается в глаза и кричит фин.мониторингу «Куси меня!». Гораздо лучше специализировать фирму на чем-то конкретном, например на продуктах. В таком случае, основной оквэд — оптовая торговля мясом, в допах — оптовая торговля консервами, мясопродуктами, прочая оптовая торговля и еще что-нибудь из этой же тематики.
Тоже самое действует для поступления и ухода денег на рс компании: приход денег за электротовары и уход за туризм, «консультации» и топливо — идея так себе, ведет сначала к запросу документов, потом к вышвыриванию из банка по 115 фз.
6. Внутренние документы — штатное расписание (не менее 10 позиций), ведение личной карточки сотрудников, что включает в себя весь стандартный кадровый набор (заявление о приемеувольнении, заявления на отпуска, копии паспорта, прописки, инн, в случае высшего-копия диплома, график отпусков, трудовой договор, договор о материальной ответственности и т. д.), правила внутреннего трудового распорядка.
Некоторые гласят о полезности создании положения о коммерческой тайне, обклеивании по кругу всего что похоже на доказуху лентами с надписью «Коммерческая тайна», но подтвердитьопровергнуть данную инфу не могу.
7. КДО, он же Критерий должной осмотрительности, еще одна весьма эфемерная величина, позволяющая налоговикам отказывать в вычете «входного» НДС на основании их домыслов о том, что контрагент выбран неосмотрительно (мы очень осмотрительно и выгодно купили у той помойки созданной месяц назад хз сколько станков и в целях личной прибыли перепродали их с смешной наценкой, да)
Если раньше можно было сказать, что компания проверила контрагента по сайту nalog.ru, увидела что компания действующая и на этом успокоилась, то сейчас реалии немного другие: с клиентами необходимо обмениваться набором копий уставных документов (устав, решение о назначении директора, приказ о вступлении в должность, ИНН, ОГРН), копиями договоров аренды офисасклада, свежая выписка из егрюл будет так же не лишней.
8. Сайт — он просто должен быть. Мультимедийный портал с радио, форумом и чатиком не нужен, достаточно обычной визитки с описанием компании, чем она занимается, где находится, реквизиты (инн, огрн, регистрация, юр адрес, адрес склада если есть), совсем неплохо будет прикрепить какой-нибудь прайс лист с перечнем товаров.
9. Зарплатный проект в банке и фонд оплаты труда. Белые части зарплаты — средние по отрасли в регионе, затраты на налоги снизить можно при помощи традиционных методов (отпуск за свой счет, неполный рабочий день и т. д.). Естественно работники должны знать сколько они получают согласно штатке и говорить именно это.
10. Документооборот. Можно написать талмуды по этому пункту, начиная от присваивания нумерации документам и заканчивая сроками обмена, но сие есть неблагодарное занятие, т. к. каждая команда устраивает документооборот по своему. Несколько советов:
не ленитесь раз в квартал проводить ревизию первички и договоров, на предмет отсутствующих, т. к. документы имеют свойство проебываться в прекрасное далеко. Старайтесь заводить первичку сразу после получения данных от клиента, а не откладывать это на потом.
ЧИТАЙТЕ ДОГОВОРА. Например, если в нем написано что согласование ассортимента, цены, сроков поставляемого товара идет через спецификации, значит они должны быть.
Старайтесь не использовать стандартный договор из конструктора договоров, погуглите, найдите что-то более развернутое и красивое, если сумма большая, то не стесняйтесь запросить сертификаты на товартехническое заданиеetc.
Самое главное: "Больше бумаги - чище жопа". В этой сфере бизнеса этот принцип работает как нигде.
11. НИКАКИХ ЛЕВЫХ ПЕЧАТЕЙ в офисе быть не должно. Да, я понимаю что порой приходится срочно изготавливать печать, затем с ней клепать документы за «контрагента» и т. д.
Старая шутка - «Каждая левая печать — плюс полгода к сроку». Храните это добро дома под подушкой, у тещи, но не в офисе.
Следующий раздел это советы по работе с нашим основным инструментом — банками и рс в них...
Предисловие
Реалии прошлого года таковы, что ЦБ начал иметь банки и в хвост и в гриву, создан реестр «неблагонадежных компаний» (при залете в него вероятность что к тебе придут с целью образовательной лекции о том сколько вы должны отдать государству сильно повышается, ну и как бонус-открыть рс в банке становится ОЧЕНЬ тяжело), новости о том что ЦБ в понедельник позавтракал двумя лицензиями банков уже никого не удивляют, и госпожа Наебуллина гордо носит медаль «За взятие Мастер банка» и еще пачку орденов.
Советы
1. Выбор банков для работы: расписывать можно очень много, все зависит от региона и наличия знакомых материальных договоренностей с конкретными представителями конкретного банка. Лучше, чтобы это были крупные банки из топ-100 (Сбер, Альфа, Юникредит, Газпромбанк и т. д.). Если договариваетесь с управляющим - помните, что СБ банка очень часто сидит вместе с фин.мониторингом в бэк офисе и повлиять на них он не может.
2. Количество рс: необходимо 2-3 расчетных счета, дабы в случае блокировки или, о ужас, закрытия одного из них, деньги перекидывались на другой рс, а не висели мертвым грузом.
Соответственно по мере закрытия одних счетов необходимо открывать другие. Помним, что это процесс уже занимает не один-два дня, так что как только осознаем, что запахло жареным — ищем новый банк.
3. И так, счета открыты, деньги приходят, заявки на отправку тоже есть.
Основные прописные истины здесь:
не зеркальте, вы сами сократите срок жизни данного рс ( пришло 5 мио 1 одним платежом и ушло 5 мио одним платежом, и так каждый день, 2-4 недели и RIP), старайтесь не отправлять ровные суммы ( 5 121 368 руб 25 коп для банка выглядит гораздо лучше чем просто 5 000 000 руб).
Не ленитесь выполнять одну отправку с 2 разных счетов, дробление не повредит.
До 1 мио разово спокойно платится по счету, больше и регулярно-только договор, только хардкор.
Если платите по выдуманным договорам, смотрите чтобы оно не попадало на праздникивыходныедату раньше регистрации компании которой платите.
4. Рекомендательные письма — будет не лишним попросить сделать парочку клиентов для вас подобные бумажки, банки любят это дело при открытии счетов.
5. Поддерживайте хорошие отношения с операционисткой, куратором вашей компании, управляющим отделения. Возможно эти люди когда-нибудь спасут вас от закрытия, проведут платеж после окончания операционного времени, успеют развернуть платеж... да много чего.
6. Старайтесь платить все хозяйственные платежи и налоги со всех счетов по очереди, т. к. иначе банк не увидев за полгода ни одного платежа за аренду и ни одной уплаты ндфл, к примеру, будет вести себя как очень ревнивая женщина и вы будете получать лишние запросы документов.
7. При открытии рс не поленитесь узнать форму доверенности банка для того, чтобы оформить ее на менеджера и она могла отвозить документыплатежкиetc.
8. Желательно банки держать на отдельном ноуте, который подключается исключительно к роутеру с настроенным white list из IP банков.
9. Не знаете что делать с остатком безнала на Новый Год? Депозит - ваш выбор! Заранее узнайте, что требуется для его размещения, чтобы не опоздать. Да и в глазах банка плюсиков наберете.
10. Ожидаете крупное поступление? Не поленитесь позвонить операционистке, предупредить и отвезти в банк, если есть конечно, все имеющиеся документы по данной сделке.
11. Запросы из банка, блокировка банк-клиента. Отвечать на них нужно быстро и по делу, везти все что просят, лишнего не везти. Если чего-то не хватает (отсутствие транспортных расходов, например) - пишите красивое письмо на бланке организации с объяснением (доставка осуществлялась силами покупателя и т. д.)
Постоянно проверяем входящую корреспонденцию в банк-клиенте!
Проебали. Не успели ответить на запрос? Скорее всего БК будет отключен, придется таскать до разблокировки платежки на бумаге, а банки обожают брать комиссию за отправку пп на бумаге (Альфа — 0.1% от суммы, например)
Так же следует помнить о том, что долго испытывать терпение банка — плохая идея, тк есть письмо ЦБ-60 Т, согласно которому в один не очень радостный для вас момент прилетает письмо об отключении банк клиента без объяснения причин и ссылкой на:
27.04.2007 № 60-Т
Об особенностях обслуживания кредитными организациями клиентов с использованием технологии дистанционного доступа к банковскому счету клиента (включая интернет-банкинг)
При заключении кредитными организациями договоров, предусматривающих обслуживание клиентов с использованием технологии дистанционного доступа к банковскому счету (включая интернет-банкинг), и создающих для уполномоченного лица (лиц) клиента возможность распоряжаться денежными средствами, находящимися на счете, используя аналог собственноручной подписи, коды, пароли и иные средства (далее - аналог собственноручной подписи), рекомендуется исходить из следующего.
Кредитным организациям рекомендуется включать в договоры право кредитной организации отказывать клиенту в приеме от него распоряжения на проведение операции по банковскому счету (вкладу), подписанному аналогом собственноручной подписи.
Кредитным организациям рекомендуется после предварительного предупреждения отказывать клиентам в приеме от них распоряжений на проведение операции по банковскому счету (вкладу), подписанных аналогом собственноручной подписи, в случае выявления сомнительных операций клиентов. При этом кредитным организациям рекомендуется принимать от таких клиентов только надлежащим образом оформленные расчетные документы на бумажном носителе.
Закидывают, щас просто реже, знакомые кто занимаются бумагой(обналом), часто лавки левые берут, глупо, но иногда материала пиздец не хватает.
Я бы конечно так не делал, я бы менял на своего дира, либо брал паспорт в залог, выйграл время бы и смог даже заблокированные деньги вернуть легко.
Вариации могут быть только под определенный банк, все везде одинаково - кроме банка, например в зеленом(сбер) через приложение баланс мониторишь, там вход по фейс id или пальцу, даже со сменой пароля. Если покупатель отключит в БК моб приложение, только в этом случае тебя выбьет. Придется прозванивать банк, лучше это сделать заранее и тебе продиктуют код, для аутентификации последующей при звонках, его нужно себе записать. И тупо прозваниваешь. Раньше было сложнее, нужно было знать последние 3 операции исходящие.
По Альфе:
Почта для уведомлений привязывается в бк, почту мониторим как и на райфе. Отключили - прозваниваем. При звонке называем: Название, ИНН, кодовое слово.
Модуль:
Прозвон, полная аутентификация по паспортным + знать возраст иногда даже знак задиака. Так же уведомления через почту есть по балансу входящему.
Советы будут почти бесполезны для людей использующих карты под грязь, там работают по правилу перевел-сразу снял, не успел ну и ладно, но и им возможно будет полезна. В статье собраны все известные нам советы, не стесняясь описываем и самые банальные. Сборник является совокупностью субъективных мнений, людей, чья деятельность плотно связна с картами.
Предыстория:
Как известно, в недалеком прошлом, страшный сон наших коллег по форуму, под названием 115фз начал активно настигать и счета физических лиц. Мы занимаемся продажей карт под "белые" деньги, а так же помогаем людям достать зависшее после 115фз и знаем многие ситуации связанные с блокировками. Очевидно, все хотят выжать из карты как можно больше, провести через нее наибольшую сумму, до момента выведения ее из работы. К написанию этой статьи меня сподвиг существенный диссонанс, в результатах людей, которые работают с деньгами похожего или идентичного происхождения. Кто-то умудряется работать по карте до 4-5 мес, а кто-то и две недели вытягивают с трудом, ловят 115ф и даже не понимают сколько ошибок они делают. Суда вложен не только лично наш многолетний опыт. Сделав выборку из клиентов, с наименьшей частотой блоков, и с наибольшим сроком использования карты, мы попытались выяснить, какие меры использует каждый из них, и собрали всю полученную информацию воедино.
ПРЕДВАРИТЕЛЬНЫЙ РАЗОГРЕВ КАРТЫ И ЛИМИТЫ.
Многие люди при получении карты совершают большую и банальную ошибку, это крупные переводы на карту предварительно ее не разогрев. Банкам уже давно известны схемы работ обнальщиков и вся система безопасности настроена таким образом, чтобы автоматически вычислять подозрительные переводы и моментально их блокировать. Аналогично происходит с электронными кошельком и фирмами. Этот пункт должен быть основополагающим при введении карты в эксплуатацию.
После покупки карты, не спешите пускать ее в работу, и лить туда сотни тысяч. Выделите 3-7 дней на разогрев карты. Закиньте туда немного денег и дайте задание работнику носить карту с собой и совершать небольшие покупки. Магазины, кафе, оплата связи, аптеки и все, на что хватит вашего воображения. Создайте видимость деятельности реального человека. После хорошего разогрева, советуем Вам начинать вводить свои рабочие объемы не спеша, и периодически разбавляя трафик покупками с карты. Грубая ошибка: Полагать что, после предварительного разогрева, можно вводить суммы близкие к лимитам по карте.
Что касается месячных/дневных лимитов на съем налички, а так же на переводы. Что на этот случай советуют опытные люди? Насчет того, на сколько можно использовать лимит в процентном соотношении от предела — мнения разнятся. Но все сходятся в одном — его крайне не желательно вырабатывать на 100%, или близко к тому. Это касается и дневного и месячного лимитов.Если совместить все советы в общее, можно усреднить: не превышайте дневной лимит на 50%, не вырабатывайте месячный более 80%. И не забывайте разбавлять покупками. По возможности, после захода денег, дайте полежать им хотя бы сутки.
Ошибка: Заход сумм, равных лимитам, либо приближённых к ним с безотлагательным выводом всей суммы, и последующим повторением подобного цикла.
Еще одним рабочий способом уберечь счет от 115фз может послужить действующий кредит в этом банке. Банки относятся намного лояльней к своим должникам. И вообще необходимо понимать что такое банк и каким образом он зарабатывает на своих клиентах. Именно исходя из этого понимания крайне нежелательно проводить транзитные операции через свою карту когда за это не взимается комиссия банка. Банк не совсем заинтересован в таких операциях, не мотивирован финансово.
ПРИ РАБОТЕ С ОНЛАЙН БАНКОМ
Работая с банковскими аккаунтами через сеть также необходимо предварительно подготовить свое железо. Данные правила основываются на базовых правилах анонимности в сети. Более подробных статей по настройке отдельных узлов которые будут описаны можно в достаточном количестве найти в открытом доступе. Мы же перечислим вам ключевые моменты которые необходимо использовать что бы отсрочить блокировку карты.
Обязательно чистите куки при входе в разные аккаунты одного банка. Они хранят данные ранних сеансов связи с сайтом банка. Не заходите с одного и того же IP на разные аккаунты, с иностранного IP и TOR. IP адрес должен совпадать с городами, где происходит снятие наличных. Используйте только качественные IP адреса, проверяйте их на наличие в спам базах. Старайтесь не менять железо с которого происходил первых контакт с онлайн банком. Крайне не желательно делать перепривязку сим.
Используйте отдельный профиль в браузере, с настройкой уникальных конфигураций, и с сохранением куков-файлов для будущего использования. Бесплатно и не совсем удобно это можно делать в браузере Firefox. Платно и максимально удобно это реализовано в браузере Сфера. В браузере реализовано удобное управление, под каждую вкладку браузера можно задать свой ip, свои конфигурации (ОС, браузер, и тд вплоть до размера экрана), ведется отдельный журнал куков. Все эти меры направлены на антидетект что делает удобным одновременное нахождение в множестве онлайн банков. По моему мнению очень удобная и незаменимая вещь, но стоит она 100$ в месяц. Относительно небольшие деньги при том что вы получаете взамен.
КАК НЕ КУПИТЬ МУСОР И НЕ БЫТЬ КИНУТЫМ
Возьмем тот момент что многие покупают карты, которые были уже в 10 раз перевыпущены. Это таит в себе скрытые риски нарваться на некачественный материал и увеличить шанс блокировки. Ведь кто его знает, какие ранее средства ходили по картам которые выпускал дроп. По аналогии многие боятся брать фирмы б/у, некто не знает на самом деле чем занималась компания ранее и какой "привет" может потом прилететь. Старайтесь выбирать как можно тщательнее немного пообщавшись с продавцом, задавайте ему любые интересующие вас вопросы, четкие и устраивающие вас ответы увеличит шансы купить качественную карту. Главная ошибка покупателя - погоня за самой низкой ценой, покупка у сомнительных продавцов. В итоге при попытке сэкономить тысячи, покупатель зачастую теряет сотни тысяч.
После получения карт произведите прозвон в банк, и уточните подключено ли смс информирование на какие-то номера кроме вашего. В приложениях и онлайн банках практически везде есть раздел, где видны активные сеансы на других устройствах: установленно ли приложение, где-то еще кроме вашего устройства. Наблюдайте за историей входов в интернет банк. При обнаружении посторонней активности, стоит серьезно насторожиться, возможно вас хотят кинуть. Если карта не имеет гарантии от кражи дропом, постарайтесь не работать с крупными суммами, долго не держать суммы на карте.
Даже при разумном использовании карты, не советую использовать их более 3 месяцев, дабы минимизировать риск получения 115фз. Ну или как минимум с каждым месяцем работы уменьшать максимально допустимые суммы на балансе карты, тем самым готовясь принять 115фз с наименьшей суммой на балансе. Гарантию от кражи некоторые готовы давать, но некто не даст 100% гарантии, что в нужное время, даже самый ручной дроп, окажется в здравом уме, при жизни, на свободе, и не пропавшим без вести. Старайтесь не доводить до 115фз.
У нас 05.2020 прошло интервью с сотрудником СБ Сбербанка, вопросы задавали участники форумов, сотрудник с радостью ответил на эти вопросы. Результаты выкладываю суда, очень полезная информация
1) Вопрос: Сливает ли СберБанк базу тех, кто оставлял заявку
на оформление кредита/кредитной карты?
Ответ: Все данные заёмщиков хранятся у нас в базе - 5 лет, практически любой старший
агент СБ имеет доступ к этой информации, и тут сами понимаете - всё зависит от "чистоплюйства"
работника. Отвечу что да, - сливают.
2) Вопрос: По каким параметрам антифрод-система оценивает операции,
кроме всем известных и очевидных ip адрес устройства, суммы
и направления платежа. Есть ли какие-то неожиданные параметры –
например время совершения операции, количество предшествующих
платежей по тому же направлению, процент от общего баланса на счете.
Ответ: АНТИФРОД-система оценивает риски исходя из: первой эко-системы, где хранится набор
правил, написанных человеком по определенных триггерам. О них я скажу далее. И по второй -
но это уже не эко-система, это отдельный ИИ (иск. интеллект) и реализуется он с
помощью нейросетей. С 2017 года был задан первый пуск ИИ, который до начала 2020
года обучал "сам себя" и на "поле боя" он вышел совсем недавно. Если сравнить его
с чем либо, то симметрия проводится с шахматным движком AlphaZero. Какие параметры
опыта заданы в АНТИФРОД - критериев более 3000. ИИ смотрит и анализирует всё: (!) важно (!)
первым делом она смотрит историю покупок, по-этому дам маленький совет: перед крупными транзакциями
максимально имитируй "гражданскую" деятельность (5-7 покупок в Монетке/аптеке), далее есть такая
штука как trojan protection, она напрямую видит информацию об устройстве пользователя, не важно -
десктоп это или мобильный гаджет. И тут я также дам подсказку - для крупных транзакций лучше
использовать IOS устройства, TP по какой то причине видит меньше данных именно на них. Конечно же
учитываются и ip, fingerpint, БИН, ID мерча, токен, геопозицию, время соверешния операции (к примеру
если ты делаешь обычно 3 перевода днём на сумму 10к, а потом совершил перевод ночью в 25к, то система
задумается, по какой причине ты сделал именно так), AF блокирует переводы/оплаты по одной карте
с разных устройств, имеющих разныe ip-адреса, также AF не любит, когда вы его "долбите", не стоит
повторять операцию (как минимум на третий раз) после неудачной попытки. И многие другие скрытые в BlackEngine
триггеры, о которых мне лично неизвестно.
3) Вопрос: Какую информацию собирает и передает на сервера мобильное
приложение для ios и андроид. Собирает ли оно,
например, контакты из телефонной книги.
Ответ: На системах Androdid - OpenSource, по-этому приложение видит всю подноготную, включая
и контакты сим-карты, версию ОС, адрес точки подключения/соты, время вкл/выкл устройства, местоположение
(даже если у вас PROXY, и да, это действительно так), и теперь самое главное - оно видит, собирает и ХРАНИТ
твои фотографии и смс-сообщения!! И мало того - передаёт их компаниям-партёрам. Всё это тщательно
маскируется под политкой конфиденциальности. Перейдите в настройки смартфона (приложения - сбербанк - разрешения)
и ты увидишь, что передаётся в общие базы. Даже отключив рядом с ними галочки, сбора, увы - не избежать.
В ситуации с IOS - дело обстоит немного иначе. Так как IOS имеет закрытый код, не все данные
передаются в базы. К примеру, я знаю, что на IOS данные соты остануться в безопасности.
4) Вопрос: Какие нововведения были внедрены СБ за последний год-два,
какой результат дали.
Овтет: Повторюсь - введено глубинное машинное обучение системы АНТИФРОД. С каждым днём ИИ становится
умнее. Также внесены некоторые поправки в принцип банковской тайны, это есть в октрытом доступе.
Что касается изменений в службе безопасности - скажу по себе - стали больше "пугать". А глобальных изменений
за полтора года я не заметил, конечно же, которые касаются именно меня.
5) Вопрос: С апреля банк подключился к системе СБП, изменится ли в
этой связи принцип работы СБ или межбанковские переводы будут
контролироваться в том же объеме, что и внутрибанковские.
Ответ: Здесь есть небольшая загвоздка, СБП появилась у нас после прохождения 3-ёх летнего теста
машинного обучения. Приницп тунеля межбанк/внутрибанк изменился, теперь при быстром переводе
в другой банк, к переводу подключается еще АНТИФРОД-система другого банка! И проверка
платежа по СБП (межбанк) осуществляется теперь не только от Backened-сервера к АБС, а теперь
и от Frontend-сервера к Backened-серверу.
6) Вопрос: Палит ли IMEI при активациях, хранит ли эти данные.
Ответ: Да, видит IMEI, даже если установлен запрет. А еще - передёт и использует.
7) Вопрос: При входе в лк собирает инфо по железу, айпи, размеры окна и прочее
Ответ: При входе в интерфейс личного кабинета, система под названием trojan protection, о
которой я говорил раньше - собирает информацию об IP/ГЕОпозиции/провайдере/MAC-адресе/железе.
Это не учитывается на beta-бразуерах Opera при выключенном RTC.
8) Вопрос: при каких условиях идет прозвон холдеру (при совершении перевода)
Ответ: Только в том случае, когда срабатывает Case Management, это спецаильная система, которая
решает, перевести обработку транзакции в ручной режим (операторский) или послать ее дальше на АБС.
Триггеры для ее решения хранятся в "разуме" ИИ, по-этому сказать о конкретных условиях сказать невозможно.
Это около 200 миллионов основных, и полтора миллиарда побочных процессов предсказания событий в Adaptive Authentication.
При совпадении хотя бы 5 из них - тебе в ручном режиме сразу же позвонит
такой человек. Большой совет - всегда будь готов ответить на вопросы, нас учат резко с подачей запрашивать
основные данные о холдере.
9) Вопрос: Правда ли, что приложение сбера делает фото с фронталки каждый раз,
когда ты входишь в приложение?
Ответ: Здесь всё более лояльно. При отключении этой функции, приложение наглеть не будет.
10) Вопрос: Мониторит ли сбербанк мои покупки на ги*ре?)
Ответ: Если серьезно - нет. Нам это не интересно до тех пор, пока мы не убедимся, что транзакция
совершена именно с целью покупки незаконной продукции. В большинстве случаев, сделать до востребования
это проблематично. Но при запросе органов, эту информацию конечно же проверяем и передаём.
11) Вопрос: Какова вероятность того что СБ спалит сотрудника,
который выгружает инфу по картам, счетам и их владельцам?
Всё индивидуально или есть какая-то методика и алгоритм?
Ответ: Существует особый key для каждого сотрудника, и выгрузить базу, защищенной уровнем High - практически невозможно.
Но информацию по картам, счетам, владельцам - я могу видеть одним кликом мыши. Буду честен -
каждый 5 сотрудник способствует так называемому пробиву. Всё это поддерживается сверху.
12) Вопрос: При блоке карты по 115-фз есть ли возможность реабилитации,
т.е. возможность заново открыть карту?
Ответ: 30% процентов, повторяю - 30% процентов блока по 115-фз - это ошибка анализа данных.
Это самое уязвимое на данный момент место. И не скоро ИИ научится правильно отличать такие платежи.
По-этому СБ чуть лояльнее отсносятся к таким блокировкам, по крайней мере по сравнению с другими банками, называть я их не буду.
Здесь главное привести правильные доказательства. Для разблокировки как на войне, все бумаги хороши.
Из такой мукулатуры нам "нравятся" зарплатные листы, чеки об оплате и заверенные квитанции.
13) Вопрос: Как блокируются карты по 115 фз, то есть каков алгоритм выявления "черной операции"?
Сейчас у меня в работе 3 карты на дропов которые с рук едят по карте в месяц
операции на сумму 100к я ввожу и вывожу деньги с разных площадок с других карт
гоняю средства туда сюда и между картами самого дропа в сбербанк онлайн,
то есть я хочу чтобы в глазах системы карта казалась обычной " живой/белой"
Итак сумма транзакций за месяц это прием денег с разных карт/разных держателей
каждый раз, 100 тыс.
Ответ: Если ты приучил систему изначально к тому, что ты в среднем тратишь/хранишь/переводишь
объёмы в 100к, то скорее всего - тебя оставят в покое. Но если в одну неделю израсходовал 20к,
а в другую тебя резко приспичило потратить 100к - это повод задуматься системе и наложить на тебя
ответ под названием CHALLENGE или REVIEW. Избегай переводов с ИП и Юридических счетов, у таких транзакций триггеров гараздо больше.
Сами по себе регулярные платежи от 50к заставляют задуматься,
или при переводе большой суммы на холдера - и он моментально ее обналичивает, тоже ответ - CHALLENGE или REVIEW. Бывало попадали под критерий - "безосновательный" или из-за "отсутствия экономического смысла". (Минимум расписывай графу направление платежа для удаления триггера)
Мой совет: имитируйте "гражданскую" деятельность, делайте покупки в аптеках, продуктовых (особенно в компаниях-партнерах,
система вычитает баллы риска из-за таких операций в твою пользу), просто представь, что
за твоими действиями следит живой человек (ИИ АНТИФРОД), но он от части наивен.
14) Вопрос: Если прилетает больше 50 тыс за одну транзакцию это сильно палевно?
Если за месяц общая сумма операций на 100к
Отвтет: Нет, не сильно. Ответ системы будет ALLOW (Железно разрешить, без марикровки кейса) или REVIEW (Разрешить, но потом задуматься)
15) Вопрос: сколько я могу в день выводить средств с карты в банкомате,
чтобы не попасть под блок?2,3,4,5?может привязка по времени не чаще ,чем раз в 2 часа?
Ответ: Все зависит от класса карты. Для Visa Gold например лимит на снятие в день 300к.
Рекомендую держаться планки 2-3 снятия в день, как минимум один триггер останется в покое.
И опять же, настаиваю на имитации "гражданских" действий. Перед обналом сходи и купи себе воды. Это очень влияет.
16) Вопрос: Каков шанс что при "разработке" карты переводами сумм общей суммой за месяц в 500к ,
меня забанят за прием 100 тыс и вывод с банкомата каждый день?НЕ БОЛЬШЕ 500К
Ответ: С такой общей суммой ты уже надрессировал систему, значит триггеров для сработки стало меньше.
Шанс 40/60 в твою пользу (на последующий перевод). Ожидаемый ответ от системы - REVIEW. Но повторный такой трюк может оказаться
уже ответом CHALLENGE, что значит провести дополнительную верификацию транзакции.
17) Вопрос: Предположим дроп перевел деньги на мою личную карту,
могут ли меня по транзакции через мой сбербанк онлайн найти?
Ответ: Могут, но перед этим надо попасть в разработку. Но даже попав в разработку, делать ничего
не будут (искать) в большинстве случаев. Дороже выйдет поиск концов, а терять средства никто не хочет.
18) Вопрос: Есть ли какая то привязка по местоположению если на улице Васи Пупкина 39
сидит "хозяин сбербанк онлайн" в который приходит 100к каждый день на РАЗНЫЕ карты
(по одному адресу в одном приложении) и переводится на карту дропа который снимает
каждый раз в одном банкомате на одной улице каждый день 100к.
Ответ: В системе есть такой триггер и он учитывается. Скорее всего будут проблемы после 3
таких транзакций.
19) Вопрос: Может ли сотрудник банка разблокировать карту на 100%? (свой человек)
Ответ: Конечно может, ты сможешь даже продолжить ей пользоваться долгое время.
20) Вопрос: Стоит у банкомата человек с картой, на эту карту каждые 5 минут приходят
2 тыс и каждые 5 минут этот человек снимает деньги.Что может произойти?
Ответ: На мелкие транзакции срабатывают совершенно иные триггеры. Внимание система обратит
только после (примерно) 5 таких фокусов. Скорее всего человеку, снимающему деньги - позвонят.
Здесь нужно обратить внимание, были ли такие фокусы в истории транзакций раньше? Как я говорил -
имитация спасёт от бед.
21) Вопрос: Что сделать, чтобы ничего не произошло?))))Может какие то паузы или разные
суммы переводов.Имхо -за такие операции кто-нибудь приедет к банкомату)))
Ответ: Схема такая: в первый день делаешь два таких фокуса, во второй тоже два, перерыв день,
в четвертый делаешь три, в пятый тоже три. Всё, теперь система приучена и триггеры пауз снятия
будут в положении zero. За такие операции максимум ответ системы CHALLENGE и звоночек из СБ.
22) Вопрос: Как получить кредит/кредитную карту если были просрочки больше 6 мес в другом банке?
есть ли шанс и может ли на это повлиять сотрудник банка?
Ответ: Если у тебя есть связь с сотрудником банка - существует одна уловка. Многие кредиторы ей пользуются.
Тебе оформляют кредит на очень мелкие суммы, либо отсоединияют проценты от текущих задолженностей
и создают отдельные мелкие кредиты. Их нужно погасить в срок (5 кредитов по 2к пример). Автоматически
твой балл заёмщика повышается и возможность получить кредит соответсвенно.
23) Вопрос: Не знаю относится это к вам или нет...предположим я ищу человека и он
получает стипендию в Москве или рядом стоящих городах и соответственно там
учится я знаю имя этого человека. Можно ли найти тех кого зовут условно "Акакий"
получающего стипендию в Мск и по их(Акакиев) Сбербанку по документам найти
человека у которого в прописке стоит скажем Зеленоград?Рассказчик из меня плохой извините)
Ответ: Отдалённо понимаю о чем идет речь. Если задать такие параметры в отдельной "песочнице" для
поиска СБ, есть шанс найти твоего Акакаия. Отвечу что да, можно, но сложно.
24) Вопрос: Есть "дроп" катается по России и каждый день в разных городах на разные карты
принимает деньги и выводит в разных банкоматах. Где его могут обнаружить с точки зрения СБ?
Ответ: Таких случаев у нас очень много и видно это невооруженным глазом. Здесь нужно имитировать
максимально! Бери для этого города с малочисленным населением, это успокит несколько важных триггеров.
Не бери мегаполисы для этого. Обнаружить его могут где угодно, главное не создавать четко отлаженных
как по графику моделей поведения.
25) Вопрос: Как устроиться в СБ?какое образование надо,навыки, кому на лапу дать.
Ответ: В СБ почти не попасть простым гражданам. Мало одного образования, мало двух или трёх.
Мало чистой кредитной истории и "белоты" в личном деле. Нужно обладать исключительными навыками.
К примеру, ты можешь найти уявзимость в системе ИИ, ты можешь сделать вёрстку нового триггера
для поиска подозрительных транзакций, ты можешь выиграть грант, тебя самого могут заметить как в
случае со мной. Прояви себя.
26) Вопрос: Какая ответственность ждет сотрудника сбербанка за "сотрудничество с 3-ми лицами"
пробивы состояние счетов и тд?
Ответ: По 183 УК я видел мало кто сел. Обычно по 395-1 ФЗ выгоняют, штрафуют и заносят в черный список банка.
Но это только на поверхности. От людей я слышал, что официально никуда не берут после таких выходок.
27) Вопрос: Симка Акакия Путлера привязана к карте Ирины Олеговны, вызовит подозрения?
Ответ: Нет, не вызовет до востребования. По востребованию к сотовому оператору направляется
упращенная форма-запрос для установления личности владельца сим-карты. Такие запросы совершаются
только в случае откровенной грязи.
28) Вопрос: Я беру машину в лизинг и сдаю ее в аренду "по документам" принимая деньги на
карту сбербанка.Где я могу спалиться с отбеливанием?Дроп принял деньги 100тыс за
аренду жигулей-Дроп снял их в кассе лично-Дроп на след день эти деньги
(100тыс)через кассу отправил (60тыс)на N карту за вычетом моего процента.
Ответ: Благоприятно скажется то, что "дроп" забирает средства через "кассу". Учитывая этот факт,
воспроизвести модель поведения движения средств - довольно затруднительно.
29) Вопрос: Собственный заблокированный счет в Сбере по 115 ФЗ можно ли закрыть счет и
получить таким образом деньги, которые обязаны выдать, так как при закрытии
счета на нем не должно оставаться ни копейки.Сотрудник говорит что счет
закроем, но деньги не выдадим так как стоит запрет расходных операций.
Как происходит по факту, конкретно выдают ли заблокированные деньги?
Ну если это невозможно и сотрудник прав что счета закроют и деньги не
выдадут, то какие есть пути снятия ,или через несколько лет все же сами разбочат их?
Ответ: Всё правильно, ты не можешь ни открыть новый, ни вывести со старого, пока на лицо наложен
запрет. Я рекомендую всё делать по "доброму", выше я описал документы, которые мы "любим".
Сейчас по новым поправкам в 115-ФЗ эту блокировку могут даже рассмотреть заново с положительным
для тебя ответом. При таком исходе тебя могут попросить открыть новый счет и средства вернут туда, либо на другие реквизиты.
Если это не помогает, рекомендую найти знакомого сотрудника, за процент
для тебя разблокируют счет очень быстро.
30) Вопрос: Как относятся в СБ к операциям по покупке/продаже криптовалют и обменникам?
Ответ: С одной стороны криптовалюты децентролизованы и операции можно производить бесконтрольно. С другой - уже к нескольким тысячам операций
у нас были вопросы. Если обобщать - нас пока не дёргают на счёт крипты/обменников/бирж, но тревожные звоночки есть. По крайней мере это в регионах. К примеру недавно появилась возможность
отслеживать метки на транзакциях, если они пришли из даркнета. Тут страшно то, что ты ее никогда сам не увидишь и не знаешь, что это за средства.
Если мы увидим транзакцию с такой пометкой, моментально запрос ФИНМОНА с требованием доказать
источники. Старайся "мыть" криптовалюту через миксеры и только потом отправляй на счет, этим способом
ты сведешь к минимуму получение злостной метки. А в самом лучшем случае: крипта - сразу в нал через сервисы.
31) Вопрос: Если человек отправляет деньги на карту обменника и это выясняется при звонке
для подтверждения перевода, могут ли заблокировать карту или дропа, за то,
что она используется в обменнике криптовалют?
Ответ: Как это выясняется? Пока таких случаев лично у меня не было, здесь, повторюсь - всё лояльно. Еще есть время понаглеть с криптой.
В подобных звонках причиной/целью перевода объявляй - для биржы, для прикола. Блокировать не будут.
32) Вопрос: Какая сумма поступления денежных средств в месяц без обналички, а трансфером
на другие карты является нормальной и не вызывет подозрений?
Ответ: Опять же, зависит от статуса карты и посдених операций, учитваются еще дполнительные триггеры. Возьми максимальный лимит по карте и
вычти из него 30-35%, получится сумма, к которой вопросов не будет. Для всего и вся - триггеры ведут себя уже более пристально после трансферов
выше 50к.
33) Вопрос: Возможен ли белый обмен криптовалюты с нормальными обьемами без
блокировки карт банком и попыток уличить в 115 фз.
А вообще скажу так - средства от обмена крипты через сбербанк в больших объемах лучше никогда не делать.
Огромный совет - связка крипта-наличка.
https://anonfiles.com/J5baS9Ffo7/115_3_pdf
Дропов найти можно так же, как делают это регистраторы. Они на авито тупо ищут "нужен курьер-регистратор" 2-3к выход, либо зп 10-15к \ мес.